Kuinka suojata koulutuksen säästötili konkurssissa

Sisällysluettelo:

Kuinka suojata koulutuksen säästötili konkurssissa
Kuinka suojata koulutuksen säästötili konkurssissa

Video: Kuinka suojata koulutuksen säästötili konkurssissa

Video: Kuinka suojata koulutuksen säästötili konkurssissa
Video: 3 yleisintä tapaa käsitellä ongelmia ja miten sitten vapautua juuri siitä omasta ongelmasta? 2024, Maaliskuu
Anonim

Jos haet konkurssiin, saatat menettää koulutussäästötilisi (ESA). Konkurssipesänhoitaja päättää, mitkä varat kuuluvat konkurssipesään. Jos otat osaa lukuun 7, luottamusmies käyttää vapauttamattomia varoja maksamaan vakuudettomat velkojasi (kuten luottokorttiyhtiöt). Tietyissä tilanteissa ESA voi olla vapautettu kiinteistöstä. Jos ei, kannattaa harkita vahvasti luvun 13 konkurssin jättämistä tai vaihtoehtoisten vaihtoehtojen käyttämistä.

Askeleet

Osa 1/3: Tilin suojaamisen tarkistaminen

Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 1
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 1

Vaihe 1. Tunnista tilin edunsaaja

Tarkista edunsaajan nimi tililtäsi. Voit vapauttaa ESA: n konkurssipesästäsi vain, jos edunsaaja on jokin seuraavista:

  • sinun lapsesi
  • sinun lapsenlapsesi
  • lapsenlapsesi
  • lapsenlapsenlapsesi
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 2
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 2

Vaihe 2. Tarkista, milloin olet tehnyt talletuksia

Jotkut talletukset EKT: lle ovat vapautettuja, mutta toiset eivät. Seuraavat säännöt ovat voimassa, joten tarkista talletushistoriasi:

  • Kaikki talletukset, jotka on tehty 365 päivän kuluessa konkurssihakemuksesta, eivät ole suojattuja. Voit esimerkiksi hakea konkurssia 1. heinäkuuta 2016. Jos teit talletuksia elokuussa 2015, ne eivät ole vapautettuja.
  • Kaikki talletukset, jotka on tehty 365–720 päivää ennen konkurssihakemusta, vapautetaan 6,225 dollariin asti edunsaajaa kohti. Jos tililläsi on kaksi edunsaajaa, 12, 450 dollaria on vapautettu.
  • Kaikki talletukset, jotka on tehty yli 720 päivää ennen konkurssihakemusta, ovat täysin verovapaita.
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 3
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 3

Vaihe 3. Lue osavaltion laki

Osavaltion laki saattaa muuttaa verosta vapautettavaa määrää. Noin puolet kaikista osavaltioista on jo suojattu kirjoilla. Sinun pitäisi tavata konkurssiasiamies keskustelemaan tästä asiasta.

Osa 2/3: Harkitse vaihtoehtojasi

Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 4
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 4

Vaihe 1. Tapaa konkurssiasiamies

Sinun pitäisi keskustella siitä, mitä vaihtoehtoja sinulla on pätevän konkurssiasiamiehen kanssa. On keskusteltava monista asioista, kuten siitä, suojaako osavaltion laki säästötiliäsi enemmän kuin liittovaltion laki ja onko sinun haettava konkurssia lainkaan.

  • Voit saada lähetyksen konkurssiasiamiehelle ottamalla yhteyttä paikalliseen tai osavaltion asianajajaliittoon. Kun sinulla on nimi, soita asianajajalle ja pyydä ajoittamaan kuuleminen.
  • Kysy myös, kuinka paljon asianajaja veloittaa neuvonnasta.
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 5
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 5

Vaihe 2. Keskustelkaa siitä, onko luku 13 parempi

Luku 13 konkurssissa saat pitää omaisuutesi. Keksit kolmen tai viiden vuoden takaisinmaksusuunnitelman. Takaisinmaksuajan päätyttyä kaikki maksamattomat velat vakuudettomille velkojille pyyhitään pois (”purettu”).

  • Sinun on kuitenkin maksettava vakuudettomille velkojille rahamäärä, joka vastaa vapautettua omaisuutta. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on 15 000 dollaria, jota ei ole vapautettu ESA: sta, voit pitää tilin, mutta sinun on maksettava vakuudettomille velkojille 15 000 dollaria. Jos et voi keksiä rahaa, et ehkä ole kykenee tekemään 13 luvun konkurssin. Sen sijaan sinun on luultavasti tehtävä luku 7, ja edunvalvoja voi takavarikoida vapautetut rahat ESA-järjestelmässäsi.
  • Keskustele konkurssilakimiehesi kanssa siitä, onko luku 13 parempi kuin luku 7. Lakimiehesi on otettava huomioon monia tekijöitä.
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 6
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 6

Vaihe 3. Tunnista vaihtoehtoja konkurssille

Sinun on parempi olla edes jättämättä konkurssihakemusta-varsinkin jos sinulla on paljon rahaa ESA: ssa, joka ei ole vapautettu. Sinun tulisi tutkia seuraavia vaihtoehtoja:

  • Velkaneuvonta. Voit työskennellä velkaneuvojan kanssa suunnitellaksesi velkojien maksamisen. Velka -neuvonantaja voi neuvotella velkojien kanssa ja yrittää vähentää pääoman määrää tai korkoa. Kun olet laatinut suunnitelman, suoritat kertamaksun velkaneuvojallesi, joka jakaa maksut velkojillesi.
  • Neuvottele itse. Voit myös yrittää neuvotella velkasi vähentämisestä ottamalla yhteyttä jokaiseen velkojaan. Silloin olet vastuussa niiden maksamisesta erikseen.
  • Yhdistä velkasi. Voit myös yrittää vakauttaa velkasi hankkimalla lainan tai siirtämällä velat matalakorkoiselle luottokortille.
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 7
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 7

Vaihe 4. Neuvottele velkojien kanssa

Luottoneuvojan kanssa työskentelemisen sijaan voit yrittää neuvotella suoraan velkojien kanssa. Muista seuraavat vinkit etujesi maksimoimiseksi:

  • Mainitse, että aiot hakea konkurssia. Jos arkistoit, vakuudettomat velkojasi voivat saada hyvin vähän rahaa vain penniä dollariin monissa tilanteissa. Jos pelotat heitä konkurssin uhalla, he saattavat haluta leikata sinulle tauon.
  • Tarjoa alun perin 15% velasta. Jos olet esimerkiksi velkaa 40 000 dollaria luottokorttivelkaa, tarjoudu maksamaan 6 000 dollaria.
  • Älä suostu maksamaan yli 50% kokonaisvelasta. Suurin osa vakuudettomista velkojista maksaa 30–50 prosenttia.
  • Hyväksy maksaminen käteisellä, jos mahdollista. Luotonantaja voi olla halukkaampi katkaisemaan sopimuksen, jos he tietävät, että he voivat saada välittömästi rahaa.
  • Lisätietoja on kohdassa Neuvottelut velkojien kanssa.

Osa 3/3: Koulutuksen säästötilin raportointi

Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 8
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 8

Vaihe 1. Hanki konkurssilomakkeet

Jos palkkaat asianajajan, he voivat täyttää konkurssihakemuksesi ja siihen liittyvät lomakkeet. Jos haluat kuitenkin jättää hakemuksen itse, voit saada lomakepaketin tuomioistuimen virkailijalta. Sinua kehotetaan voimakkaasti käyttämään asianajajaa. Niillä, jotka jättävät hakemuksen yksin, on paljon alhaisempi määrä saada konkurssi.

  • Etsi lähin konkurssituomioistuin. Konkurssituomioistuimet ovat liittovaltion tuomioistuimia, ja voit löytää omasi käyttämällä Yhdysvaltain tuomioistuinten tuomioistuimen paikannusominaisuutta täällä: https://www.uscourts.gov/court-locator. Kirjoita postinumero ja valitse tuomioistuimen tyypiksi konkurssi.
  • Nämä lomakkeet ovat saatavana myös Yhdysvaltain tuomioistuinten verkkosivustolta täältä:
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 9
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 9

Vaihe 2. Ilmoita ESA: sta oikealla lomakkeella

Konkurssiin hakevien henkilöiden on täytettävä luettelo A/B. Ilmoitat koulutussäästötilisi laitoksen nimen ja senhetkisen arvon rivillä 24.

Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 10
Koulutus säästötilin suojaaminen konkurssissa Vaihe 10

Vaihe 3. Lunasta poikkeus

Voit vaatia poikkeuksia aikataulusta C. Tässä lomakkeessa sinun on annettava lyhyt kuvaus tilistä ja ilmoitettava, että viittaat aikataulun A/B riviin 24. Sitten sinun on ilmoitettava hakemasi vapautuksen määrä.

Suositeltava: