Yhdysvalloissa arvopaperikauppaa säätelee Securities and Exchange Commission. Riskialttiimmat sijoitukset, kuten uusien yritysten perustaminen, rajoittuvat tyypillisesti akkreditoituihin sijoittajiin. Tämä termi on kuitenkin harhaanjohtava. Mikään virasto ei hyväksy sinua, eikä sinun tarvitse läpäistä testejä. Sinulla on yksinkertaisesti oltava tuloja ja varoja, jotka ylittävät SEC -sääntöjen asettaman kynnyksen.
Askeleet
Osa 1/3: Nettovarallisuuden laskeminen
Vaihe 1. Kokonaisvuositulosi kahden viime vuoden ajalta
Jos olet ansainnut yli 200 000 dollaria kullakin kahden viime vuoden aikana, sinulla voi olla oikeus saada akkreditoitu sijoittaja. Sinun on myös todistettava, että ansaitset vähintään tämän verran seuraavan vuoden aikana.
- Jos olet naimisissa ja sinä ja puolisosi haluatte sijoittaa parina, teidän on saatava vähintään 300 000 dollaria vuodessa.
- Tämä tapa saada akkreditoitu sijoittaja on helpoin. Koska IRS: n veroasiakirjoja käytetään kuitenkin tulojen tarkistamiseen, tämä menetelmä ei ehkä ole käytettävissä kenellekään, joka ei ole yhdysvaltalainen veronmaksaja. Osakkeita liikkeeseen laskevilla yrityksillä on mahdollisuus käyttää ulkomaisia veroilmoituksia edellyttäen, että maa määrää Yhdysvaltojen vastaavia seuraamuksia, jos ilmoitat vääriä tietoja.
Vaihe 2. Lisää omaisuutesi arvo nettovarallisuuden määrittämiseen
Vaikka tulot ovat helpoin tapa päästä akkreditoituun sijoittajaan, tämä menetelmä ei ehkä ole käytettävissäsi. Jos et jostain syystä täytä tulovaatimuksia, voit silti saada, jos sinulla on vähintään miljoonan dollarin omaisuutta.
- Ensisijaisen asuntosi arvoa ei lasketa miljoonaan dollariin. Kuitenkin, jos omistat loma -asuntoja tai muuta kiinteistöä, ne lasketaan.
- Muita varoja ovat ajoneuvot, pankkitilit, eläketilit ja kaikki muut sijoituksesi.
Vaihe 3. Vähennä velkojen määrä
Omaisuutesi kokonaisarvo diskontataan mahdollisilla velkoillasi. Näitä voivat olla opintolainat, autolainat ja luottokorttilaskut. Kiinteistökiinnitykset katsotaan myös velkoiksi.
Jos sinulla on asuntolaina pääasunnossasi, se ei yleensä sisälly velkaan, koska et voi sisällyttää kyseisen kiinteistön arvoa omaisuuserään. Osa siitä voidaan kuitenkin vähentää nettovarallisuudestasi velana, jos olet velkaa enemmän kuin asuntosi käypä markkina -arvo tai jos olet äskettäin nostanut asuntolainaa
Vaihe 4. Saavuta nettovarallisuutesi
Jotta sinusta tulisi akkreditoitu sijoittaja, nettovarallisuutesi on omaisuutesi kokonaisarvo vähennettynä velkojen kokonaismäärällä. Akkreditoiduksi sijoittajaksi tämän summan on oltava yli miljoona dollaria.
Jos olet lähellä kynnystä ja haluat silti tulla akkreditoiduksi sijoittajaksi, keskustele turvallisuusoikeuteen erikoistuneen asianajajan kanssa saadaksesi lisätietoja vaihtoehdoistasi
Vaihe 5. Ota valuuttakurssit huomioon
SEC: n säännöt edellyttävät, että akkreditoidut sijoittajat täyttävät tietyt Yhdysvaltain dollareina ilmaistut tulotason tai nettovarallisuuden vaatimukset. Jos asut Yhdysvaltojen ulkopuolella, sinun on tarkistettava luvut uudelleen.
Yritykset, jotka vahvistavat tietosi, voivat käyttää tulojen määrittämisen vuoden viimeisen päivän valuuttakurssia tai kyseisen vuoden keskikurssia. Turvallisuuden vuoksi varmista, että olet oikeutettu käyttämään molempia hintoja
Osa 2/3: Dokumentaation kerääminen
Vaihe 1. Hanki kopiot kahden viime vuoden veroilmoituksista
Vaikka akkreditoiduksi sijoittajaksi tuleminen ei edellytä pakollista prosessia, yritysten on ryhdyttävä kohtuullisiin toimiin varmistaaksesi sijoittajasi aseman ennen kuin voit ostaa osakkeita.
- Jos aiot käyttää vuositulotestiä, yritys vaatii kopiot kahden viime vuoden tuloverostasi varmistaaksesi, että tulosi ylittävät kynnyksen.
- Jos et ole yhdysvaltalainen veronmaksaja ja haluat silti käyttää vuositulotestiä, sinun on ehkä myös esitettävä todiste siitä, että maasi määrää rangaistuksia veroilmoitusten antamisesta, jotka ovat samanlaisia kuin Yhdysvalloissa.
Vaihe 2. Pyydä kopio luottotietosi
Yritys, joka laskee liikkeeseen osakkeen, jonka haluat ostaa, suorittaa luottotarkastuksen, jotta voit vahvistaa velkasi, jos yrität päästä akkreditoiduksi sijoittajaksi nettovarallisuustestin mukaisesti.
Vaikka yritys tyypillisesti tekee oman pyynnön eikä yksinkertaisesti ota antamaasi kopiota, on sinun eduksesi jatkaa kopiota omasta raportistasi, jotta näet, mitä siinä on, ja korjaamaan mahdolliset virheet
Vaihe 3. Yhdistä pankki- ja välityslausunnot
Jos käytät nettovarallisuustestiä, tarvitset todistuksen kaikista luetteloimistasi resursseista. Lausuntojen on oltava tuoreita, ja niiden on nimettävä sinut omaisuuden omistajaksi ja ilmoitettava selvästi omaisuuden arvo.
- Saatat haluta saada nämä asiakirjat allekirjoitettuna tai todistettuna. Keskustele pankkisi tai sijoitusneuvojasi kanssa saadaksesi selville tämän prosessin.
- Voit myös halutessasi saada kopiot kaikista omistusasiakirjoista, kuten asiakirjoista tai nimikkeistä.
- Jos omistat kiinteistöä, jota ei ole arvioitu viimeisen vuoden aikana, hanki arvio kiinteistöstä, jotta saat kiinteistön viimeisimmän käyvän markkina -arvon.
Vaihe 4. Keskustele asianajajan, kirjanpitäjän tai sijoitusneuvojan kanssa
Jotkut yritykset hyväksyvät riippumattoman kolmannen osapuolen kirjeen todisteeksi omaisuutesi arvosta. Jos päätät mennä tällä reitillä, valitse joku, joka on sertifioitu talousammattilainen.
- Asianajajan tai sijoitusneuvojan kirje voi olla erityisen hyödyllinen, jos sinulla on omaisuutta, jota on erityisen vaikea arvioida, tai jos sinulla on omaisuutta Yhdysvalloissa ja ulkomailla.
- Talousalan ammattilainen voi myös auttaa sinua ymmärtämään, mitä tietoja ja asiakirjoja sinun on todennäköisesti tarkistettava.
Osa 3/3: Tilasi tarkistaminen
Vaihe 1. Hanki sijoittajakysely
SEC -sääntöjen mukaan rekisteröimättömiä osakkeita liikkeeseen laskevien yritysten on varmistettava, että kaikki kyseisen osakkeen ostavat ovat akkreditoitu sijoittaja. Jokaisella yrityksellä on tyypillisesti lomake, joka sinun on täytettävä ja jossa luetellaan tulosi, varat ja velat.
- Sinun on toimitettava asiakirjat varmuuskopioidaksesi kaikki kyselylomakkeeseen sisällyttämäsi tiedot.
- Vaikka jokaisessa kyselylomakkeessa voi olla eroja, useimmat niistä esittävät samat peruskysymykset. Kyselylomakkeet on suunniteltu seuraamaan SEC -sääntöjä, jotta yritys voi yhdellä silmäyksellä määrittää, kelpaatko akkreditoiduksi sijoittajaksi.
Vaihe 2. Anna henkilökohtaiset tietosi
Sijoittajakyselyissä kysytään perustietoja, mukaan lukien nimesi, ensisijaisen asuinpaikkasi osoite ja oletko naimisissa. Sinulta saatetaan myös kysyä työtehtäväsi ja koulutustaustasi.
Jos sinulla on asianajaja tai sijoitusneuvoja, joka avustaa sinua lomakkeessa luetelluissa omaisuuksissa, sinulla on tilaa antaa nimi ja yhteystiedot
Vaihe 3. Kuvaile tulosi ja omaisuutesi
Kyselylomakkeessa on välilyöntejä, joissa voit luetella tulot ja varat. Sinun ei yleensä tarvitse eritellä mitään kyselylomakkeessa, anna vain kokonaissumma.
- Tarkoituksena on selvittää, hyväksytäänkö akkreditoitu sijoittaja. Jos et täytä vaatimuksiasi vastaustesi perusteella, yritys ei yleensä pyydä sinulta todistusasiakirjoja.
- Toisaalta, jos väität, että sinulla on vähintään miljoonan dollarin omaisuutta tai 200 000–300 000 dollarin tulot, yritys tarvitsee asiakirjoja näiden väitteiden tueksi.
Vaihe 4. Allekirjoita tiedot vahvistava asiakirja
Sinun on tyypillisesti kirjoitettava alkukirjain useisiin paikkoihin ja todistettava, että uskot olevasi akkreditoitu sijoittaja. Sinun on myös todistettava, että sinulla on tietoa ja kokemusta taloudesta ja investoinneista ja pystyt tekemään järkeviä sijoituspäätöksiä.
- Ei hätää, jos sinulla on vain vähän kokemusta sijoittamisesta, kunhan sinulla on arvopaperiasiamies tai sijoitusneuvoja kanssasi.
- Kun allekirjoitat kyselylomakkeen, vakuutat, että kaikki lomakkeessa antamasi tiedot ovat parhaan tietämyksesi mukaan täydelliset ja tarkat.
- Allekirjoituksesi ei tyypillisesti tarvitse olla notaarin vahvistama, eikä se ole laillinen asiakirja siinä mielessä, että joudut saamaan vääriä rangaistuksia. Et kuitenkaan voi ostaa yhtiön osakkeita, jos et voi toimittaa asiakirjoja, joilla voit varmuuskopioida kyselylomakkeessa antamasi tiedot.
Vaihe 5. Lähetä kaikki pyydetyt asiakirjat
Yleensä yritys ottaa sinuun yhteyttä pyytääkseen tiettyjä asiakirjoja, jotka tukevat kyselylomakkeessa esittämiäsi väitteitä. Joissakin tapauksissa saat luettelon asiakirjoista, jotka toimitetaan kyselylomakkeen mukana.
- Kiinnitä huomiota vaatimuksiin. Jotkut asiakirjat saattavat vaatia varmentamista.
- Jos olet ulkomainen sijoittaja, jotkut asiakirjat on ehkä käännettävä englanniksi. Nämä käännökset on ehkä varmennettava. Ota yhteyttä osakkeen liikkeeseenlaskijaan saadaksesi varmuuden.