Taantuma voi olla hyvin pelottavaa aikaa, varsinkin kun sinulla on säästöjä ja pelkäät niiden pienenevän kovien kuukausien aikana. Onneksi huolellisella taloussuunnittelulla sinun ei tarvitse huolehtia liikaa säästöistäsi. Sijoita rahasi viisaasti sijoittamalla se erilaisiin pieniriskisiin osakkeisiin ja säästötileille. Työskentele tulojen ja kulutustottumusten säätämiseksi, jotta sinulla on enemmän rahaa säästettäväksi mahdolliseen taantumaan. Jos haluat neuvoja taloudelliseen tilanteeseesi, pyydä ohjeita ammattitaitoiselta taloussuunnittelijalta.
Askeleet
Menetelmä 1/3: Tulojen ja kulujen säätäminen
Vaihe 1. Ota toimenpiteet velan poistamiseksi
Velkaa voi olla erittäin vaikea maksaa takaisin laman aikana, ja et halua päätyä kastelemalla säästöihisi maksamaan velkaa vaikeina taloudellisina aikoina. Siksi poista mahdollisimman paljon velkaa. Rahat, jotka laitat velkaan, ovat rahaa, joka voitaisiin käyttää vakuutetulle säästötilille tai hätärahastoon.
- Maksa mahdollisimman paljon joka kuukausi. Tämä auttaa maksamaan velat nopeammin ja vähentämään kertyneitä korkoja. Kirjoita ylös kuukausitulot ja kaikki tarvittavat kulut. Selvitä, kuinka paljon on jäljellä, ja käytä suurin osa velasta. Sinun ei kuitenkaan pitäisi sijoittaa kaikkea velkaan, koska haluat säästää hätätilanteita varten.
- Mieti, miten sinun pitäisi priorisoida velan takaisinmaksu. Haluat ehkä maksaa ensin korkeat korot tai erittäin suuret velat. Jos sinulla on kuitenkin useita velkoja, saatat turhautua yrittäessäsi maksaa ne pois. Saattaa olla järkevämpää maksaa ensin pienemmät velat, koska maksat ne nopeammin. Saavutuksen tunne voi toimia motivoivana tekijänä jatkaa velkojen maksamista.
- Seuraa huolellisesti, milloin maksut erääntyvät. Laita puhelimeesi ilmoitus, joka muistuttaa sinua eräpäivistä.
Vaihe 2. Leikkaa kuluja missä voit
Suuren rahan säästäminen on yksi parhaista tavoista suojautua taantuman aikana. Olisit yllättynyt siitä, kuinka monta pientä säätöä voi lisätä säästöjä, jotka voit sijoittaa vakaille markkinoille tai laittaa vakuutetulle säästötilille. Voit myös käyttää ylimääräistä rahaa velkojen maksamiseen.
- Harkitse tapoja vähentää sähkölaskuja. Kokeile sammuttaa valot päiväsaikaan, irrota elektroniikka pistorasiasta, kun ne eivät ole käytössä, pese astiat käsin tai käytä astianpesukonetta vasta, kun se on täysin täynnä.
- Jos sinulla on kaapeli, harkitse kaapelipaketin leikkaamista. Voit luottaa halvempiin palveluihin, kuten Netflixiin ja Huluun, nähdäksesi suurimman osan esityksistäsi.
- Vähennä valinnaisia ostoksia. Rajoita ruoanlaitto kerran kuukaudessa ja yritä rajoittaa ruokailutiheyttäsi.
Vaihe 3. Säästä hieman jokaisesta palkasta
Suuret säästöt ovat tärkeitä taantuman aikana. Mitä enemmän säästöjä sinulla on, sitä enemmän puskuria sinulla on taloudellisten vaikeuksien sattuessa. Laadi talousarvio, jonka avulla voit säästää enemmän kuin kulutat kuukaudessa.
- Yritä seurata budjettiasi kuukaudeksi ja tarkista alueet, joilla käytät ylimääräistä rahaa. Saatat esimerkiksi huomata, että käytät paljon rahaa kahvin ottamiseen. Voit halutessasi valmistaa kahvia kotona ja säästää rahaa prosessissa.
- Tarkista, tarjoaako pankkisi automaattisia siirtoja. Jos sinulla ei ole tahdonvoimaa säästää, saatat pystyä automaattisesti siirtämään osan palkasta shekistä säästöön jokaisena palkkapäivänä.
Vaihe 4. Lisää hätärahastoa
Jokaisella pitäisi olla hätäsäästörahasto, mutta se on erityisen tärkeää laman aikana. Et halua uppoutua muihin säästöihin tai poistaa rahaa osakemarkkinoilta ennenaikaisesti, jos taantuman aikana ilmenee hätätilanne.
- Aluksi sinun pitäisi olla vähintään 1 000–2 000 dollaria hätärahastossa. Jos sinulla ei tällä hetkellä ole sellaista rahaa, tee suunnitelma säästääksesi tietty summa joka kuukausi, jotta voit sijoittaa aloitusrahastoon.
- Ihannetapauksessa hätärahasto riittää 3–6 kuukauden kustannuksiin. Laske yhteen kuukausikulut, kerro summa 3 tai 6 ja tee tästä tavoitteesi.
- Hätärahaston kokoaminen riittävälle tasolle voi kestää jonkin aikaa, joten ole kärsivällinen. Voit pyytää pankkiasi siirtämään tietyn osan jokaista palkkaasi erilliseen hätärahastoon. Jos rahaa tulee säännöllisesti kaikista sijoituksista, katso, voitko kanavoida sen rahastoosi.
Vaihe 5. Etsi toinen tulonlähde
Koska monet taantuman säästämisvaihtoehdot vaativat ylimääräistä rahaa, ei ole huono idea hankkia toista tulonlähdettä. Tämä ei ainoastaan tarjoa sinulle rahaa, jonka voit käyttää säästöihin, vaan se tarjoaa myös puskurin, jos työpaikka katoaa talouskriisin aikana.
- Etsi toinen työ, jossa ei ole stressiä, kuten työskentely kirjakaupassa osa-aikaisesti. Voit tehdä tämän työn viikonloppuisin tai yövuorossa.
- Voit myös harkita freelance -työn tekemistä sivussa. Tarjoa ammattitaitoista palvelua yksittäisille asiakkaille. Markkinatilanteen sattuessa sinulla on useita asiakkaita, jotka voivat silti kutsua sinua töihin.
- Voit myös tarkastella hillittyjä töitä, kuten mysteeriostoksia, joissa yritykset maksavat sinulle hotellien, ravintoloiden ja muiden palvelujen kokeilusta.
Tapa 2/3: Ulkopuolisen avun etsiminen
Vaihe 1. Keskustele talousneuvojan kanssa
Jos haluat saada erityisiä neuvoja taloudellisesta tilanteestasi, keskustele talousneuvojan kanssa. Vaikka tämä voi maksaa sinulle rahaa, raha voi olla sen arvoista. Jos sinulla on erityisiä olosuhteita, jotka vaikeuttavat säästämistä ja sijoittamista, taloudellinen neuvonantaja voi todella auttaa.
- Jos palkkaat talousneuvojaa kertakokoukseen, sinun on ehkä maksettava palkkio taskusta. Tarkista, onko maksu budjettisi mukainen. Jos haluat neuvoja juuri sinun tilanteeseesi, ne voivat olla rahan arvoisia.
- Jos haluat pitkäaikaisen talousneuvojan, jotkut talousneuvojat eivät veloita kuukausimaksua. Ne voivat sen sijaan ottaa tietyn prosenttiosuuden omaisuudestasi.
Vaihe 2. Varaa aika pankkisi kanssa puhuaksesi pitkäaikaisista säästöistä
Jotkut pankit tarjoavat maksutonta neuvontaa asiakkailleen. Jos olet kiinnostunut pitkän aikavälin säästöneuvonnasta, soita pankkiisi ja katso, mitä he tarjoavat kuulemisen kannalta. Jos saat muutaman ilmaisen tapaamisen neuvonantajan kanssa, saatat tietää pankkisi tarjoamista palkitsemisohjelmista ja säästökannustimista.
Vaihe 3. Katso, antaako työnantajasi ilmaista taloudellista neuvontaa
Työpaikkasi voi tarjota taloudellista neuvontaa esimerkiksi eläkesuunnittelun, 401K: n ja muiden asioiden suhteen. Keskustele henkilöstöosastosi kanssa ja katso, oletko oikeutettu taloudelliseen neuvontaan. Voit ehkä oppia käyttämään tietyn osan jokaisesta palkasta säästöjä varten tulevaisuutta varten.
Tapa 3/3: Rahan sijoittaminen oikeisiin paikkoihin
Vaihe 1. Sijoita luotettaviin yrityksiin
Jos haluat varmistaa, että rahasi ovat turvassa taantuman sattuessa, investoi viisaasti. Haluat sijoittaa yrityksiin, jotka ovat toimineet jonkin aikaa ja joilla on hyvä maine. Tällaiset yritykset eivät todennäköisesti saa ankaraa iskua, jos taantuma tapahtuu.
- Katso yrityksiä, jotka ovat olleet olemassa jonkin aikaa ja joilla on maine korkealaatuisen tuotteen tai palvelun tarjoamisesta. Näiden pitäisi olla tunnistettavia, tuotemerkillä varustettuja yrityksiä, joilla on vankka maine.
- Tee joitain tutkimuksia näistä yrityksistä, kun teet sijoituspäätöksiä. Vahvalla yrityksellä ei pitäisi olla lainkaan lainkaan velkoja ja erittäin vahvat ja vakaat kassavirrat. Tällaiset yritykset kestävät todennäköisesti taantumaa paremmin, ja rahasi sijoitetaan turvallisemmin tänne.
Vaihe 2. Tarkastele investointeja kuluttajatuotteisiin
Kuluttajatuotteet ovat tavaroita ja palveluita, jotka eivät koskaan mene pois muodista. Näitä ovat ruoka, juomat ja perustarvikkeet. Näitä tuotteita ei todennäköisesti leikata kotitalouksien keskimääräisestä budjetista edes laman aikana. Sijoita yrityksiin, jotka tuottavat tällaisia niittejä, koska rahasi pysyvät todennäköisesti turvassa näillä markkinoilla vaikeina taloudellisina aikoina.
Vaihe 3. Kokeile rahamarkkinarahastoa, jos sinulla ei ole varaa suuririskiseen sijoitukseen
Osakemarkkinat ovat epävakaat, ja jos et halua ottaa riskiä, katso rahamarkkinarahastoa. Tämä on korkoihin perustuva tili, joka tarjoaa tyypillisesti korkeammat korot kuin perinteinen säästötili.
- Rahamarkkinatileillä ei aina ole korkeaa tuottoa, eikä niillä varmasti ole yhtä suurta tuottoa kuin osakemarkkinoilla. Ne ovat kuitenkin vähäisiä riskejä, joten on järkevää ottaa se pois, jos haluat suojata rahasi tulevalta taantumalta.
- Keskustele pankkisi kanssa ja kysy, tarjoavatko ne rahamarkkinatilejä. Haluat ehkä ottaa palan rahaa säästöistäsi tai shekistäsi ja laittaa ne rahamarkkinatilille.
Vaihe 4. Ota annuiteetti
Annuiteetti voi tarjota sinulle tasaisen kassavirran, jos sinut lomautetaan taantuman aikana. Henkivakuutus- ja sijoitusyhtiöt myyvät elinkorkoja yksityisille. Määritetyn ajan kuluttua alat saada säännöllisiä maksuja annuiteetistasi.
- Annuiteetit voivat tarjota tuloja loppuelämäsi ajan. Vaikka joudut maksamaan suuren osan nykyhetkestä vakuutus- tai sijoitusyhtiölle, edut voivat olla sen arvoisia. Taantuman sattuessa sinulla on edelleen vakaat tulot.
- Lyhytaikaiset elinkorot, kuten 5 vuoden elinkorot, voivat ehkä kompensoida inflaation vaikutuksia.
Vaihe 5. Tutustu sijoitusrahastoon
Sijoitusrahasto tarkoittaa rahasi yhdistämistä muiden sijoittajien kanssa, sijoittamalla se erilaisiin osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja muihin rahastoihin. Voit ostaa sijoitusrahastoja pankkien, luottokorttiyhtiöiden, henkivakuutusyhtiöiden, sijoitusrahastojen jälleenmyyjien tai sijoituspalveluyritysten kautta.
- Kiinnitä huomiota siihen, miten sijoitusrahasto on toiminut aiemmin, ennen kuin ostat sen. Haluat ostaa rahaston, jolla on pitkä historia kohtuullisen tuoton saamisesta.
- Yksi suuri haitta sijoitusrahastoissa on niiden maksut. Tämä ilmeisesti pienentää tuottoa hieman. Tarkista, kuinka korkeat palkkiot ovat, ennen kuin päätät sijoitusrahastosta.
Vaihe 6. Valitse vakuutettu säästötili
Perinteinen säästötili on myös hyvä idea. Kaikkia rahojasi ei pitäisi sitoa osakemarkkinoille, koska tämä voi johtaa katastrofiin, jos taantuma iskee. On hyvä laittaa rahaa perinteiselle säästötilille, jonka on vakuuttanut liittovaltion talletusvakuutusyhtiö tai kansallinen luottoliittohallinto.
- Varmista, että tilisi on vakuutettu vähintään 250 000 dollariin asti.
- Löydät pankkisi paikalliset sivuliikkeet, jotka tarjoavat vakuutettuja säästötilejä, mutta voit löytää myös verkkopankkeja, jotka tarjoavat samaa.
- Et ansaitse säästötilillä niin paljon rahaa kuin osakemarkkinoilla, mutta onnettomuuden sattuessa hyvä osa säästöistä on elintärkeää.
Vaihe 7. Pidä salkku monipuolisena
Monipuolinen salkku on tärkeä myös itsesi ja rahasi suojaamisessa. Mitä enemmän rahaa jaetaan, sitä todennäköisemmin osa siitä säilyy ennallaan taantuman sattuessa.
- Vaikka investoinnit ovat hyvä idea, kun on kyse mahdollisista tuloista taantuman aikana, tasapainottele investoinnit vakaammilla taloudellisilla pyrkimyksillä.
- Sen lisäksi, että sijoitat rahaa osakkeisiin, ota joukkovelkakirjavaroja paikallisesta pankistasi ja säästä rahaa.
Vaihe 8. Hanki vakuutus
Jos haluat suojaa taantumalta, sinulla on oltava laatuvakuutus. Jos menetät työsi taantuman aikana, haluat tietää, että sinulla on puskuri hätätilanteisiin. Osa rahoistasi pitäisi käyttää kiinteän vakuutuksen maksamiseen. Tämä on kannattava investointi taantuman sattuessa.
- Jos sinulla on auto tai koti, varmista, että molemmat ovat vakuutettuja. Autovakuutuksesi pitäisi tarjota kattava vastuuvakuutus onnettomuuksille, ja sinun on varmistettava, että asunnon vakuutus on vakuutettu korvausarvoon. Tämä tarkoittaa sitä, että vakuutus korvaa kaikki korjauskustannukset onnettomuuden tai luonnonkatastrofin sattuessa.
- Suuri vähennyskelpoinen terveydenhuoltosuunnitelma on myös tärkeä. Jos työnantajasi ei tarjoa vakuutusta, ota kohtuuhintainen vakuutus sairausvakuutusmarkkinoilta. Varmista, että myös suuret kulut, kuten päivystyskäynnit, katetaan.
- Jos tuloistasi riippuen on joku, kuten lapset tai puoliso, tarvitset henkivakuutussuunnitelman. Valitettavassa tapauksessa sinulle tapahtuu mitä tahansa, ja haluat perheesi suojelevan taantuman aikana.