"Älä laita kaikkia munia samaan koriin" on järkevä neuvo elämässä ja rahoituksessa. Sijoitussalkun monipuolistaminen voi auttaa pehmentämään markkinoiden ja laajemman talouden ylä- ja alamäkiä. Voit monipuolistaa sijoittamalla samanaikaisesti eri omaisuusluokkiin. Näihin luokkiin kuuluvat osakkeet (tai "osakkeet"), joukkovelkakirjalainat, rahamarkkinat, hyödykkeet, jalometallit, kiinteistöt, jalokivet, taide ja kaikki muut arvokkaat omaisuudet. Koska suurin osa varallisuuden kasvusta tulee osakkeiden omistamisesta, osakkeet edustavat myös Seuraavassa artikkelissa esitellään useita yleisesti tunnustettuja vaiheita vaurauden rakentamisessa hajautetun sijoitussalkun kautta.
Askeleet
Tapa 1 /4: Osakkeiden hajauttaminen
Vaihe 1. Sijoittaa moniin eri yrityksiin
Kun ostat osakkeita, ostat osuuden yrityksen omistuksesta. Voit ostaa osakkeita yksittäisissä yrityksissä käyttämällä online-välittäjää, kuten E-Trade, Charles Schwab tai TD Ameritrade (monien muiden joukossa). Älä kuitenkaan sijoita suurta osaa rahoistasi yhdellekään yritykselle. Jos tällainen yritys joutuu vaikeuksiin, voit menettää suurimman osan rahoistasi.
- Esimerkiksi Snap Inc. sai paljon lehdistöä, kun se julkistettiin maaliskuussa 2017 osakkeilla, joiden hinta oli 27 dollaria. Kuitenkin elokuun loppuun mennessä osakekurssi oli laskenut 11 dollariin osakkeelta. Se on noin 60%: n pudotus, mikä olisi todella vahingoittanut jotakuta, joka oli sijoittanut suuren määrän rahaa avaushintaan.
- Välttääksesi tällaisen katastrofin, rajoita sijoituksesi johonkin osakkeeseen 5 prosenttiin tai (mieluiten) pienemmäksi kokonaissalkustasi.
Vaihe 2. Sijoittaa eri aloille
Koko teollisuus nousee ja laskee usein yhtenä kokonaisuutena. Jos öljyn hinta nousee, useimmat öljyyn liittyvät osakkeet nousevat ryhmänä. Öljyn hinnan laskiessa öljy-yhtiöiden osakkeilla on taipumus laskea yhteen. Voit suojautua tältä riskiltä sijoittamalla useille eri toimialoille tai talouden aloille.
- Tärkeimpiä sektoreita ovat tekniikka, terveydenhuolto, rahoituspalvelut, energia, viestintäpalvelut, apuohjelmat ja maatalous.
- Valitsemillasi toimialoilla tai aloilla pitäisi olla vähäinen korrelaatio toisiinsa. Eli sijoittaa eri aloille, joiden osakekurssit laskevat yleensä eri aikoina. Esimerkiksi tekniikka ja viestintäpalvelut voivat olla liian läheisessä yhteydessä toisiinsa. Toisaalta energia ja terveydenhuolto eivät ole läheisesti yhteydessä toisiinsa ja niiden voidaan olettaa nousevan tai laskevan erikseen.
Vaihe 3. Katso ulkomaisia osakkeita
Kun yhden maan talous horjuu, muiden maiden talous voi mennä hyvin. Tästä syystä jotkut asiantuntijat suosittelevat monipuolistamista ostamalla ulkomaisia osakkeita omistamiesi kotimaisten osakkeiden lisäksi.
Osakkeiden ostaminen monikansallisista yrityksistä altistaa sinut automaattisesti kansainvälisille markkinoille. Jos esimerkiksi ostat McDonald'sin osakkeita, sijoitat jo ulkomaisille markkinoille, koska McDonald's on laajentunut yli 100 maahan
Tapa 2/4: Sijoittaminen muihin varoihin
Vaihe 1. Monipuolista joukkovelkakirjoilla
Kun yrityksen tai valtion on kerättävä rahaa, se voi lainata sitä liikkeeseen laskemalla joukkovelkakirjalainoja. Joukkovelkakirjalaina on lupaus maksaa laina takaisin, johon liittyy tietty määrä korkoa. Joukkovelkakirjojen omistaminen on hyvä tapa suojautua osakeriskeiltä, koska joukkovelkakirjalainojen arvoilla on taipumus liikkua päinvastaiseen suuntaan kuin osakekurssit yleensä.
- Voit ostaa yksittäisiä joukkovelkakirjoja tai sijoittaa joukkovelkakirjalainarahastoon. Joukkovelkakirjarahastossa on salkku monia erilaisia yritysten tai valtion joukkovelkakirjoja. Tutki rahastoa nähdäksesi kuinka monipuolinen sen osuudet ovat ennen ostojen ostamista. Osakkeiden tapaan joukkovelkakirjojen hajauttaminen on erittäin toivottavaa.
- Joukkovelkakirjat luokitellaan liikkeeseenlaskijan luottokelpoisuuden perusteella. Etsi joukkovelkakirjaluokituksia Moody's- tai Standard & Poor's -luottoluokituspalveluista. Hyvin luokiteltu joukkovelkakirjalaina tarjoaa alhaisemman koron, mutta suuremman takaisinmaksutodennäköisyyden. Valitse joukkovelkakirjalainat tai joukkolainarahastot, jotka heijastavat riskinsietokykyäsi. Aggressiivinen sijoittaja (jonka riskinsietokyky on korkea) saattaa valita joukkovelkakirjalainoja, joilla on korkeampi korko mutta heikompi turvaluokitus.
Vaihe 2. Paranna turvallisuutta sijoittamalla Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainoihin tai -lainoihin
Yhdysvaltain valtiovarainministeriö on turvallisin arvopaperi, jonka voit omistaa. Lainaat rahaa Yhdysvaltain hallitukselle ja saat lupauksen takaisinmaksusta. Valtionlainat nousevat usein osakemarkkinoiden laskiessa, joten ne ovat hyvä tapa monipuolistaa salkkuasi.
Vaihe 3. Harkitse rahamarkkinarahastoja
Tällainen rahasto on samanlainen kuin säästötili. Rahasto sijoittaa rahaa vähäriskisiin ajoneuvoihin, kuten talletustodistuksiin ja valtion arvopapereihin. Voit ostaa CD -levyjä ja valtion joukkovelkakirjalainoja itse, mutta rahamarkkinatili voi olla kätevämpi, koska se tekee sijoittamisen puolestasi nimellistä maksua vastaan.
Lisäetuna joidenkin rahamarkkinatilien avulla voit kirjoittaa shekkejä (tai käyttää pankkikorttia) tilille. Sinulla on kuitenkin rajoitettu kotiutusten määrä vuodessa
Vaihe 4. Unohda hyödykkeet
Jotkut asiantuntijat suosittelevat monipuolistamista ostamalla hyödykkeitä, kuten öljyä, vehnää, kultaa ja karjaa. Näillä hyödykkeillä ei ole korrelaatiota osakemarkkinoihin, joten näiden hyödykkeiden arvo ei saisi vaikuttaa, jos osakemarkkinat romahtavat. Hyödykkeet ovat kuitenkin huono veto, jos aiot ostaa ja pitää sijoituksia. Hyödykkeillä on tarkoitus käydä kauppaa säännöllisesti, ja siksi niitä pidetään keinotteluna (uhkapelinä) eikä investointina.
Vaihe 5. Sijoittaa kiinteistöihin
Yksi tapa tehdä tämä on ostaa kerrostalo ja vuokrata se vuokralaisille. Sinulla ei kuitenkaan välttämättä ole aikaa tai energiaa osallistua siihen, mikä voi olla monimutkaista. Sen sijaan voit sijoittaa REIT: iin, kiinteistösijoitusrahastoihin. Tällä vaihtoehdolla sijoitat kiinteistöjä omistaviin yrityksiin. Vastineeksi sijoituksestasi saat osan yritysten tuloista.
- Monet REITit perivät erittäin korkeita maksuja, joten ne eivät ehkä ole paras tapa monipuolistaa salkkuasi.
- Toinen vaihtoehto on sijoittaa sijoitusrahastoon, joka sijoittaa REIT: iin. Tämä voi säästää paljon tutkimusaikaa antamalla rahastonhoitajien tehdä tutkimuksen puolestasi. Maksat tietysti tästä palvelusta, mutta se voi olla sen arvoista sinulle, jos arvostat aikaasi.
Tapa 3/4: Investointi keskinäisiin ja muihin rahastoihin monimuotoisuuden vuoksi
Vaihe 1. Hajauta helposti sijoitusrahastoilla
Sijoitusrahasto on rahastonhoitajan ylläpitämä salkku. Sijoitusrahastoon ostaminen on loistava tapa monipuolistaa, koska jokainen salkku voi sisältää useita osakkeita ja muita omaisuuseriä. Esimerkiksi sijoitusrahasto voi pitää osakkeita ja/tai joukkovelkakirjoja 40 yritykseltä eri aloilta. Ostamalla rahastoon voit saada hajautuksen heti.
- Sijoitusrahastoja ei kuitenkaan hajauteta automaattisesti. Kaikki riippuu salkussa olevista varoista. Analysoi huolellisesti salkun yksittäiset omistukset. Jotkut sijoitusrahastot hajautuvat paremmin kuin toiset.
- Jos sijoitat työnantajan sponsoroiman suunnitelman (kuten 401k tai IRA) kautta, olet todennäköisesti sijoittanut sijoitusrahastoihin.
Vaihe 2. Sijoita pörssilistattuun rahastoon (ETF)
ETF on kuin sijoitusrahasto, paitsi jos ostat sen pörssistä, ei rahastosta. ETF -rahastoilla on yleensä alhaisemmat maksut kuin sijoitusrahastoilla, joten ne ovat hyvä vaihtoehto sijoittajille.
Sijoitusrahastojen tapaan ETF: ää ei hajauteta automaattisesti. Voit esimerkiksi ostaa öljy -ETF: n, joka on keskittynyt yhteen teollisuuteen. Analysoi huolellisesti sijoitukset ja varmista, että ETF: llä on tarvittava monimuotoisuus
Vaihe 3. Harkitse indeksirahastoa
Indeksirahasto on sijoitusrahasto, joka on suunniteltu indeksin seuraamiseen, kuten Standard & Poor’s 500 -indeksi tai DJ Wilshire 5000, joka seuraa koko Yhdysvaltain osakemarkkinoita. Se on helppo tapa saada laaja markkina -asema ja siten monipuolistaa.
- Muista, että haluat monipuolistaa omaisuusluokkia. Älä unohda joukkovelkakirjoja, valtionkassaa ja rahamarkkinoita. Jotkut rahastot sijoittavat näihin muihin varoihin.
- Muista myös, että kaikki sijoitusrahastot ja ETF: t veloittavat palvelustaan maksuja. Tutki maksujen suuruus ennen rahan tekemistä. On monia hyviä rahastoja, jotka veloittavat alle 1% tilisi saldosta, joten ei ole pätevää syytä maksaa enemmän. Jos teet tutkimustasi, sinun pitäisi pystyä löytämään asianmukaisesti hajautettuja varoja.
- Osakkeiden osalta pyritään pitämään vähintään 20 osaketta eri aloilla. Voit sijoittaa valitsemalla yksittäisiä osakkeita tai hajauttaa helpommin sijoittamalla rahastoon, joka sisältää satoja osakkeita ja/tai joukkovelkakirjalainoja.
Vaihe 4. Hanki asiantuntija -apua
Jokaisen tilanne on erilainen, eikä kaikille ole olemassa yhtä oikeaa hajautusmenetelmää. Sen sijaan sinun pitäisi tavata vain maksullinen taloudellinen neuvonantaja, joka voi auttaa sinua analysoimaan tilanteesi. Etsi neuvonantaja, joka on sertifioitu taloussuunnittelija (CFP). Tämän nimityksen saamiseksi ehdokkaiden on täytettävä tietyt kokemus-, koulutus- ja eettiset standardit. Neuvonantajan tulisi myös olla luottamusmies, joku, joka on laillisesti sitoutunut työskentelemään ensisijaisesti sinun eduksesi. (Kysy vain: "Oletko luottamusmies?" Jos et saa heti "kyllä" vastausta, etsi toinen neuvonantaja.)
- Voit löytää maksullisen taloudellisen neuvonantajan henkilökohtaisten talousneuvojien liiton kautta. Vain maksullinen neuvonantaja on henkilö, joka ei ansaitse palkkiota suosittamalla tiettyjen rahoitustuotteiden ostamista.
- Keskustele sijoitustavoitteistasi neuvonantajasi kanssa. Monet ihmiset sijoittavat eläkkeelle, ja se, mikä on hyvin rakennettu portfolio, muuttuu ajan myötä. Kun sijoittaja ikääntyy, hän haluaa lisätä joukkovelkakirjojen suhdetta salkunsa osakkeisiin riskin pienentämiseksi. (Jotkut sijoitusrahastot voivat tehdä sen puolestasi automaattisesti.)
Tapa 4/4: Osta ja myy älykkäästi
Vaihe 1. Analysoi riskinsietokykysi
Kuinka mukava olet ottaa taloudellisia riskejä? Mitä aggressiivisempi sijoittaja on (mitä suurempia palkintoja he haluavat saavuttaa), sitä suurempi on salkun osake - ja sitä suurempi heidän riskinsietokyky.
- Konservatiivisessa salkussa voi olla vain 20% osakkeista, 70% joukkovelkakirjoista ja 10% käteisvaroista (mukaan lukien talletustodistukset, pankkiirien hyväksynnät, valtionvelkasitoumukset ja muut rahamarkkinavälineet).
- Riskinsietokykyisempi henkilö voi sijoittaa 70% osakkeisiin, 20% joukkovelkakirjoihin ja 10% käteiseen tai rahavaroihin.
Vaihe 2. Sijoita säännöllisesti
Oletetaan, että sinulla on 6 000 dollaria sijoitettavaksi vuodessa. Jos sijoitat kaiken rahan kerralla, saatat vahingossa ostaa markkinoille hetkellä, jolloin osakkeet hinnoitellaan suhteellisen korkeiksi. Parempi vaihtoehto on sijoittaa 500 dollaria kuukaudessa. Sijoittaisit saman määrän rahaa vuoden kuluttua, mutta hintojen noustessa ja laskiessa hankit todennäköisesti enemmän osakkeita vuoden loppuun mennessä.
Tällaista sijoittamista kutsutaan "dollarin kustannusten keskiarvoistukseksi", ja sen avulla voit hyödyntää markkinoilla säännöllisesti esiintyviä väistämättömiä hintojen laskuja
Vaihe 3. Vältä markkinoiden ajoitusta
Saatat unelmoida pääsemästä osakemarkkinoille alhaisimmalla hinnalla ja myymällä sitten huipussaan. Monet ihmiset, jotka yrittävät "ajoittaa" markkinoita tällä tavalla, menettävät rahaa, koska markkinahuipun tai -pohjan tunnistaminen on mahdollista vasta sen jälkeen.
Vaihe 4. Valitse sopivat varat sen perusteella, milloin aiot nostaa sijoitustuottoja
Jos sinulla on esimerkiksi 40 vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, voit ajaa huiput ja laaksot osakemarkkinoilla. On vähemmän syytä huoleen, jos markkinat putoavat, kun olet 30 -vuotias, koska sinulla on paljon aikaa tappioiden korvaamiseen. Nuoremmalla ihmisellä on varaa olla aggressiivisempi sijoittamisessaan kuin vanhemmalla.
Vaihe 5. Tasapainota salkkuasi tarvittaessa
Monipuolisen salkun rakentaminen ei ole kertaluonteinen tapahtuma. Sen sijaan sinun on ehkä tasapainotettava salkkuasi säännöllisesti. Tarkista sijoituksesi kerran vuodessa ja katso, vastaavatko ne edelleen sijoitustavoitteitasi.
- Saatat joutua tasapainottamaan uudelleen, jos jotkut omaisuuserät ovat muita parempia. Esimerkiksi osakkeesi voivat olla kuumassa putkessa kuuden vuoden ajan. Vaikka ne olivat 50% salkustasi, kun aloitit sijoittamisen, ne muodostavat nyt 70% hinnan nousun kautta. Olettaen, että haluat edelleen osakkeiden muodostavan 50% salkustasi, sinun on myytävä joitain osakkeita ja korvattava ne joukkovelkakirjoilla tai muilla omaisuuserillä, jotta ylläpidät haluamaasi suhdetta.
- Tasapainottaminen voi aiheuttaa veroseuraamuksia tai transaktiomaksuja. Analysoi prosessi huolellisesti talousneuvojan kanssa ennen kuin jatkat.
- Jos sijoitat "tasapainoisen" sijoitusrahaston kautta, he yleensä tekevät tämän tasapainottamisen puolestasi automaattisesti. ("Tasapainoinen" rahasto sijoittaa sekä osakkeisiin että joukkovelkakirjoihin.)