On kolme suurta kuluttajaraportointitoimistoa, jotka tarjoavat kuluttajille ja yrityksille henkilökohtaisia luottotietoja: Experian, Equifax ja TransUnion. Joissakin tapauksissa luottotietosi sisältämät tiedot voivat olla epätarkkoja. Jos uskot virheen olevan olemassa, sinun on parasta korjata se. Virheiden korjaamatta jättäminen voi johtaa alempaan luottoluokitukseen. Liittovaltion oikeudenmukaisen luottotietolain mukaan luottotietoyritykset ja luottotietojesi tarjoajat ovat vastuussa luottotietosi virheellisten tai puutteellisten tietojen korjaamisesta.
Askeleet
Osa 1/3: Tietojen kerääminen
Vaihe 1. Pyydä kopio luottotietosi
Ensimmäinen askel on saada kopio luottotietosi. Älä ota yhteyttä kuhunkin raportointitoimistoon erikseen. Sen sijaan voit käyttää ilmaista vuosikertomusta jollakin seuraavista tavoista:
- Soita numeroon 1-877-322-8228. Luottotietosi toimitetaan Yhdysvaltain postitse.
- Käy osoitteessa Annualcreditreport.com ja pyydä raportti.
- Pyydä kopio raportistasi lähettämällä kirjallinen pyyntö vuosittaiseen luottotietopyyntöpalveluun, P. O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Voit täyttää ja lähettää liittovaltion kauppakomission lomakkeen osoitteessa
Vaihe 2. Tarkista raportti huolellisesti
Kun olet saanut kopion raportistasi, sinun on tarkistettava jokainen osio ja tehtävä merkintä tiedoista, jotka haluat kiistää.
Vaihe 3. Kerää todisteita siitä, että tiedot ovat virheellisiä
Riita on tehokkaampi, jos sinulla on näyttöä virheestä. Jos esimerkiksi näet, että luottokorttimaksu on ilmoitettu erääntyneeksi yli 60 päivää, sinun pitäisi nähdä, oletko peruuttanut shekit, jotka osoittavat, että maksu on suoritettu ja hyväksytty ennen kyseistä päivämäärää.
Osa 2/3: Virheen kiistäminen luottotietoviraston kanssa
Vaihe 1. Käytä online -kiistautusjärjestelmiä
Voit kiistää luottotiedotusvirheen verkossa käymällä jonkin kolmen luottotietotoimiston verkkosivustolla. Ennen kuin aloitat, ole valmis antamaan luottotiedon numero siihen luottotietoon, jonka haluat kiistää.
- Equifaxin online -riitojenratkaisujärjestelmä on käytettävissä napsauttamalla yläreunassa olevaa "Luottotiedot -apu" -välilehteä ja valitsemalla "Luottotietojen riita -asiat".
- Experianin online -riitojenratkaisujärjestelmä on saatavana napsauttamalla”Riidat” Kuluttaja -apu -otsikon alla.
- TransUnionin online -kiistautusjärjestelmä löytyy napsauttamalla sivun yläreunassa olevaa "Luottotiedot, riidat, hälytykset ja jäädytykset" -välilehteä.
Vaihe 2. Kirjoita kirje
Vaihtoehto riidan tekemiselle verkossa on lähettää se postitse. Voit kiistää luottovirheen kirjoittamalla suoraan asianomaiselle luottotietotoimistolle. Kirjeeseesi sinun tulee sisällyttää seuraavat asiat:
- Henkilötietosi, mukaan lukien nimi, osoite, syntymäaika ja sosiaaliturvatunnus.
- Kuvaus luottotietojesi merkinnöistä, joiden uskot olevan epätarkkoja. Kerro tosiasiat ja miksi kiistelet tiedot. Voit myös toimittaa kopion raportista ja merkinnät korostettuna.
- Pyyntö korjata tai poistaa merkintä.
Vaihe 3. Lähetä kirje
Kun olet laatinut kirjepostin, lähetä se asianmukaiselle toimistolle varmennetulla kirjeellä, palautuskuitti pyydetään. Näin voit seurata sitä ja olla varma, että virasto on vastaanottanut sen. Jokaisen merkittävän luottotietotoimiston osoite on tässä:
- Experianin kansallinen kuluttaja -avustuskeskus, P. O. Box 4500, Allen, TX 75013.
- Equifax Information Services, LLC, P. O. Box 740256, Atlanta, GA 30374.
- TransUnion LLC, kuluttajariita -keskus, P. O. Box 2000, Chester, PA 19022.
Vaihe 4. Anna pyydetyt tiedot
Virasto voi pyytää sinulta lisätietoja. Muista antaa pyydetyt tiedot viipymättä ja lähettää kopiot (ei alkuperäisiä).
Säilytä aina kopiot kaikista luottotietotoimiston kanssa käymistäsi viesteistä
Vaihe 5. Odota tutkimuksen tuloksia
Luottotietoviraston on tutkittava riita 30–45 päivän kuluessa sen jättämisestä. Näin toimiessaan luottotietovirasto välittää antamasi tiedot tiedot raportoivalle organisaatiolle.
- Tietojen toimittajan (yleensä velkojan) on sitten tutkittava kiistanalaiset tiedot ja raportoitava tulokset luottotietoyritykselle. Jos yritys havaitsee, että tiedot ovat epätarkkoja, sen on ilmoitettava asiasta kaikille kolmelle kansalliselle luottotietovirastolle.
- Kun tutkinta on saatu päätökseen, luottotietoviraston on lähetettävä tulokset kirjallisesti. Sen on myös lähetettävä sinulle kirjallinen ilmoitus, joka sisältää kiistanalaiset tiedot ilmoittaneen velkojan nimen, osoitteen ja puhelinnumeron.
Vaihe 6. Pyydä kiistalausuman sisällyttämistä
Jos ratkaisu ei ole sinun eduksesi, voit pyytää, että asiakirjaan sisällytetään kiistautusilmoitus. Tämä lausunto sisällytetään sitten kaikkiin tuleviin raportteihin.
- Maksua vastaan voit myös pyytää luottotietovirastoa lähettämään riidanratkaisusi kaikille, jotka ovat äskettäin saaneet kopion raportistasi.
- Lause voi olla enintään 100 sanaa (200, jos asut Maine). Luottotietoviraston olisi annettava ohjeet.
Osa 3/3: Yhteydenotto luotonantajalle virheestä
Vaihe 1. Ymmärrä, keneen otat yhteyttä
Sen lisäksi, että otat yhteyttä luottotietotoimistoon, ota myös yhteyttä organisaatioon, joka toimitti luottotietovirheen perustana olevat tiedot. Yleensä tämä on velkoja, kuten pankki, joka myönsi sinulle lainan, tai luottokorttiyhtiö. Joskus se voi olla perintätoimisto.
Jos luottotietotoimisto ratkaisee sinua koskevan riita -asian, seuraava looginen askel on ottaa suoraan yhteyttä velkojaan. Luotonantajan ei kuitenkaan tarvitse vastata, ellei sinulla ole lisätietoja, joita luottotietotoimisto ei ole ottanut huomioon
Vaihe 2. Soita velkojalle
Katso lausuntoja ja etsi puhelinnumero, johon voit soittaa. Kun olet tavoittanut edustajan, sinun tulee ilmoittaa hänelle, että kiistelet merkinnän. Anna pyydettäessä yksityiskohtainen selitys siitä, miksi kiistelet merkinnän.
Kysy myös, tarvitseeko luotonantaja sinulta lisätietoja. Jos näin on, lähetä kopiot kaikista asiakirjoista
Vaihe 3. Seuraa kirjeellä
Vaikka soitatkin, sinun on silti lähetettävä kirje. Sinun tulisi muistaa puhelinkeskustelusi tekemällä yhteenveto keskustelusta ja kirjoittamalla kirje. Näin voit luoda paperikopion velkojan kanssa käydystä viestinnästä.
FTC: llä on malliesimerkki, jota voit käyttää. Se on saatavilla osoitteessa https://www.consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. Muista tarkistaa se omien olosuhteidesi mukaan
Vaihe 4. Odota, kunnes kuulet takaisin
Velkojalla on yleensä 30 päivää aikaa suorittaa tutkinta. Sen olisi ilmoitettava tuloksista viiden päivän kuluessa tutkimuksen päättymisestä.
- Jos kiista ratkaistaan sinun hyväksesi, velkojan on otettava yhteyttä luottotietovirastoihin virheen korjaamiseksi.
- Jos velkoja lähettää sinulle kirjeen, jossa hyväksytään, että tiedot ovat virheellisiä, sinun on toimitettava kopio velkojan kirjeestä kaikille virheraportoijille.