Rahoitus on kriittistä pienyritykselle. Ilman riittävää aloituspääomaa et voi maksaa toimiluvastasi, ostaa laitteita tai palkata työntekijöitä. Onneksi rahoitusta on saatavilla monista eri lähteistä. Voit saada lainaa pankista tai pudottaa säästösi. Voit myös käyttää luottokorttia tai hakea rahoitusta sijoittajilta.
Askeleet
Tapa 1 /4: Lainan saaminen
Vaihe 1. Laadi liiketoimintasuunnitelma
Useimmat pankit haluavat nähdä liiketoimintasuunnitelman. Liiketoimintasuunnitelma on hahmotella tavoitteistasi ja suunnitelmistasi näiden tavoitteiden saavuttamiseksi. Suunnitelmasi tulisi sisältää seuraavat osat:
- Tiivistelmä. Tee yhteenveto liiketoiminnastasi ja kuvaile mitä haluat rahoittaa.
- Kuvaus yrityksestäsi. Kuvaile alaasi lyhyesti ja tunnista kaikki uudet kehityssuunnat, jotka vaikuttavat liiketoimintaasi.
- Markkinointi. Analysoi markkinasi ja tunnista kohdemarkkinat.
- Kilpaileva analyysi. Tunnista kilpailijoiden vahvuudet ja heikkoudet sekä strategiat, jotka antavat sinulle etulyöntiaseman.
- Kehityssuunnitelma. Jos kehität tuotetta, kuvaile sen eri vaiheita ja missä olet kehityksessä. Luo myös kehitysbudjetti.
- Hallinto ja operaatiot. Tunnista liiketoiminnan keskeiset toimijat, kuten johtoryhmä, ja heidän tehtävänsä liiketoiminnassa.
- Varojen odotettu käyttö Liitä mukaan kuvaus rahoituksen käytöstä. Sinun on esimerkiksi ilmoitettava yksityiskohtaisesti organisaatiokustannuksesi, käyttöpääomat, laitehankinnat jne.
- Talousanalyysi. Sinun tulee sisällyttää yrityksen tilinpäätös. Liitä mukaan myös rahoituspyyntö. Muista, että älä aliarvioi tarvitsemaasi määrää. Jos teet niin, voit kohdata ongelmia myöhemmin, jos rahat loppuvat. Ole myös varovainen, ettet yliarvioi. Jos sinun on ostettava laitteita tai varastot, hanki arvioita toimittajilta.
Vaihe 2. Tunnista tarvitsemasi lainatyyppi
Valittavana on erityyppisiä lainoja, mukaan lukien uusiminen, laina tai erä tarpeen ja käytön mukaan. Jos tarvitset useampaa kuin yhtä lainaa, hae useampaa kuin yhtä lainaa. Harkitse seuraavia tyyppejä:
- Käyttöpääomalainat. Käyttöpääomalainat ovat tyypillisesti AR- ja vaihto -omaisuuslainoja, jotka pysyvät voimassa sopimusehtojen mukaisesti, jopa kunkin lainan määrät vaihtelevat AR -tason ja varaston mukaan.
- Lainat laitteille. Voit saada lainaa toimistotarvikkeiden sekä ajoneuvojen, koneiden tai työkalujen ostamiseen tai vuokraamiseen.
- Luottorajat. Nämä lainat ovat kuin käyttöpääomalainat ja tarjoavat rahaa päivittäiseen kassavirtaan. Niillä voi olla lyhyitä takaisinmaksuaikoja, kuten 90 päivää. Luottolimiitillä käytät vain tarvitsemasi rahat ja maksat korkoa vain tästä summasta. Pankki voi esimerkiksi pidentää 10 000 dollarin luottorajaa. Voit lainata 2 500 dollaria ja maksaa korkoa tästä summasta.
Vaihe 3. Tunnista vakuudet lainan turvaamiseksi
Vakuus tarjoaa pankille suojan maksukyvyttömyyden varalta. Jos et pysty suorittamaan maksua, pankki voi sulkea pois vakuutena olevat varat. Jos sinulla ei ole yrityksen omaisuutta, sinun on pantattava henkilökohtainen omaisuus, kuten koti.
Jos etsit lainaa laitteiden ostamiseen, varmista laina todennäköisesti itse laitteella. Sama pätee kiinteistöihin
Vaihe 4. Kerää tyypilliset lainaan tarvittavat asiakirjat
Sinun on annettava pankille kattavat taloudelliset tiedot. Keskustele lainanantajan kanssa etukäteen, jotta voit kerätä tarvitsemasi. Pankista riippuen saatat joutua toimittamaan seuraavat tiedot:
- Kopio liiketoimintasuunnitelmasta.
- Tiedot saamisista ja ostoveloista. Anna myynti- ja maksuhistoria sekä luottotiedot.
- Tilintarkastettu tai tarkistettu tilinpäätös.
- Vakuutustiedot.
- Henkilökohtaiset taloudelliset tietosi. Pankki haluaa nähdä tietoja henkilökohtaisista varoista ja veloista, mukaan lukien sijoitukset. Jos yritykselläsi on useita omistajia, henkilökohtaisia taloudellisia tietoja vaaditaan kaikilta merkittäviltä omistajilta.
- Aiemmat veroilmoitukset.
Vaihe 5. Analysoi luottotietosi
Yrityslainan saaminen ei ole helppoa. Jotta voit olla kilpailukykyinen, tarvitset luottotiedot yli 650 ja mieluiten yli 700. Pankin on myös tarkastettava luottotietosi ja vahvistettava, että sinulla on lainoja.
- Ennen hakemuksen tekemistä sinun tulee vetää luottotietosi ja tarkistaa virheet. Muista tarkastella sekä henkilökohtaista luottohistoriaasi että yrityksesi luottotietoja.
- Jos löydät virheitä, voit ottaa yhteyttä luottotietotoimistoon, jonka raportti sisältää virheen. Yleensä voit ilmoittaa virheistä verkossa tai kirjoittamalla kirjeen. Viraston on raportoitava 45–60 päivän kuluessa.
Vaihe 6. Hae lainaa
Kerää kaikki tarvittavat tiedot ja hae pankkiin. Ennen pisteviivaan allekirjoittamista sinun tulee tarkistaa lainan tiedot, kuten takaisinmaksuaika ja korko. Jos tiedot ovat hyväksyttäviä, täytä lainapakettihakemus.
Yleensä sinun on odotettava kaksi tai neljä viikkoa ennen kuin kuulet takaisin pankilta
Vaihe 7. Ota yhteyttä pankkeihin lainoista
Voit kääntyä minkä tahansa liikepankin puoleen ja pyytää yrityslainaa. Saatat kuitenkin olla menestyvämpi, jos otat yhteyttä paikallisiin pankkeihin tai luottoliittoihin. Pienyrityksenä et todennäköisesti ole hyvä riski suurille kansallisille pankeille, ellei sinulla ole takanaan menestyneitä yrityksiä.
- Ota yhteyttä pankkeihin tai luotto -osuuskuntiin, joiden kanssa asioit. Kerro heille, että etsit yrityslainaa, ja kysy heiltä prosessista.
- Voit myös kysyä muilta pienyritysten omistajilta lainaa. Jos he suosittelevat pankkia, soita pankkiin ja pyydä puhua lainanantajalle.
Vaihe 8. Harkitse SBA -lainaa
Yhdysvaltain Small Business Administration takaa lainat pienyrityksille. Voit hakea lainaa edelleen pankista, mutta SBA takaa lainan maksamisen, jos maksat laiminlyönnin. Sinun on annettava paljon samoja tietoja SBA -lainalle kuin tavallisen pankkilainan yhteydessä.
- SBA tarjoaa useita erilaisia lainoja. Esimerkiksi heidän 7 (a) lainaohjelmansa tarjoaa joustavia lainoja, joita voit käyttää käyttöpääomaan tai ostaa laitteita tai maata. Laina -ajat ovat 10 vuotta käyttöpääomalle ja 25 vuotta käyttöomaisuudelle. Voit lainata enintään 5 miljoonaa dollaria.
- Saatavilla on myös mikrolainoja. Keskimääräinen mikrolaina on 13 000 dollaria, mutta se voi olla jopa 50 000 dollaria. Voit käyttää näitä lainoja mihin tahansa muuhun kuin nykyisten velkojen maksamiseen tai kiinteistön ostamiseen.
- On myös erityisiä lainoja katastrofitilanteisiin palauttamiseen sekä kiinteistöjen ja laitteiden hankintaan.
Vaihe 9. Tutki online -lainoja
Online -lainananto on kukoistava ala. Voit hakea lainaasi nopeasti ja saada päätöksen muutamassa päivässä. Verkkolainat ovat ihanteellisia, jos et ole oikeutettu SBA -lainaan tai tarvitset rahaa nopeasti. Löydät lainanantajat etsimällä netistä. Jotkut suosituimmista lainanantajista ovat Kabbage, Prosper, Fundbox ja BlueVine.
- Lainan saamiseksi yrityksesi on todennäköisesti oltava vähintään vuoden vanha. Nuorempien yritysten tulisi käyttää muita rahoitusvaihtoehtoja.
- Tutki perusteellisesti korot, palkkiot ja takaisinmaksuaika. Esimerkiksi jotkut online -lainanantajat voivat veloittaa jopa 29,99% vuotuista korkoa ja niiden takaisinmaksuajat ovat 12 viikosta useisiin vuosiin.
- Ole myös varovainen huijauksista. Laillisella lainanantajalla on oltava osoite ja puhelinnumero verkkosivustollaan. Vältä myös lainoja, jotka edellyttävät vakuutusmaksua ennen kuin otat lainaasi.
Vaihe 10. Kysy ystäviltä ja perheeltä
Saattaa tuntua hankalalta pyytää lainaa tutuilta ihmisiltä. Voit kuitenkin suostua maksamaan korkoa ja laatimaan lainasopimuksen, joka tekee siitä virallisen. Joskus lainaaminen ystäviltä tai perheeltä on paras vaihtoehto, varsinkin jos et voi saada pankkilainaa.
Vaihe 11. Suorita laina -ajoissa maksut
Minkä tahansa lainan saat, sinun tulee maksaa ajoissa. Maksa erääntyvä summa kokonaan ennen määräaikaa, jotta et kerry myöhästymismaksuja tai seuraamuksia.
- Ota yhteyttä yritys- tai konkurssiasiamieheen, jos uskot, että yrityksesi on kaatumassa. He voivat neuvoa vaihtoehtoja.
- Älä jatka velkojen keräämistä. Kun huomaat ottavasi uutta velkaa vanhan velan kattamiseksi, sinun kannattaa harkita liiketoiminnan lopettamista.
Tapa 2/4: Henkilökohtaisen rahoituksen napauttaminen
Vaihe 1. Käytä säästösi
Haluat ehkä välttää säästöjesi käyttöä, varsinkin jos olet varannut nämä rahat eläkkeelle tai lastesi koulutuskuluihin. Voit kuitenkin aina maksaa rahat takaisin säästötilillesi myöhemmin.
Jos käytät henkilökohtaisia säästöjä, muista, että et tyhjennä säästötilejäsi. Yritä sen sijaan jättää vähintään 5 000 dollaria pankkiin
Vaihe 2. Harkitse asuntolainaa
Voit yleensä nostaa omaa pääomaa ottamalla lainan joko kertakorvauksena tai luottolimiittinä. Yleensä voit saada 75-80% asunnon arvosta vähennettynä asuntolainalla. Jos kotisi arvo on 300 000 dollaria, saatat saada 240 000 dollaria. Vähennä asuntolainasi jäljellä olevat 150 000 dollaria ja olet oikeutettu 90 000 dollarin asuntolainaan.
- Asuntolainat eivät ole riskittömiä. Pankki voi esimerkiksi sulkea kodin, jos olet laiminlyönyt sen.
- Asuntojen hyödyntäminen on yleensä parempaa vahvassa taloudessa, jossa korot ovat alhaiset. Jos talous romahtaa, asuntosi arvo on todennäköisesti laskussa.
Vaihe 3. Nosta rahaa eläketililtä
Voit rahoittaa liiketoimintaa perustamalla C -yrityksen eläkejärjestelyllä. Sitten siirrät rahaa eläketililtäsi yrityksen eläkesuunnitelmaan.
- Koska tämä on oikeudellisesti monimutkaista, sinun on palkattava joku, jolla on kokemusta tämän tyyppisistä tapahtumista. Jos se tehdään oikein, et joudu maksamaan ennakkomaksua eläketilisi siirtämisestä.
- Harkitse riskejä. Jos yrityksesi epäonnistuu, eläketilisi on kadonnut. Et saa niitä rahoja takaisin.
Tapa 3/4: Luottokortin käyttö
Vaihe 1. Hanki yritysluottokortti
Sinun pitäisi saada kortti yrityksesi nimeen. Tee ostoksia ja vertaa korkoja, vuosimaksuja ja palkitsemisohjelmia. Kysy myös, mitä yritystuotteita liikkeeseenlaskija voi tarjota. Hakemuksen yhteydessä sinun on annettava seuraavat tiedot:
- yrityksesi nimi
- vuotta olet ollut yrittäjänä
- haluamasi nimi korttiin
- yritysten yhteystiedot
- Työntekijöiden määrä
- toimiala ja ammatti
- vuositulot
Vaihe 2. Allekirjoita henkilökohtainen takuu
Vaikka luottokortti on yrityksesi nimessä, liikkeeseenlaskija todennäköisesti pyytää sinua allekirjoittamaan henkilökohtaisen takuun. Tämän takuun avulla laillisesti lupaat maksaa velat, jos yrityksesi ei pysty.
Mieti tarkkaan ennen kuin käytät luottokorttia yrityksesi rahoittamiseen. Jos et voi suorittaa maksuja, henkilökohtainen luottotietosi kärsii
Vaihe 3. Käytä korttia yksinomaan yritysostoihin
Sinun tulisi pitää henkilökohtaiset ja yritysostot erillään. Tämä helpottaa yritysostojen seuraamista. Voit myös joutua oikeudellisiin ongelmiin, jos sekoitat henkilökohtaiset ja liiketoimintaomaisuutesi.
Sinulla voi olla yhtiö tai LLC. Tämän seurauksena olet suojattu henkilökohtaiselta vastuulta yrityksesi veloista. Kuitenkin, kun sekoitat henkilökohtaisia ja liikevaroja, tuomari voi huomata, että yrityksesi on huijaus. Näin ollen sinusta tulee vastuussa yrityksesi veloista
Vaihe 4. Siirrä saldot toiselle kortille
Voit saada korottoman lainan, jos otat toisen luottokortin. Usein liikkeeseenlaskijat tarjoavat alhaisen johdantokoron, kuten 0% koron 12-18 kuukaudeksi. Tämän jälkeen voit siirtää saldon ensimmäiseltä kortiltasi toiselle kortillesi. Sinulla on vuosi tai enemmän maksaa velkasi.
Vaihe 5. Suorita maksut ajoissa
Sinun tulee aina maksaa saldosi kokonaisuudessaan korottoman jakson lopussa. Maksamalla saldosi, säästät rahaa ja rakennat luottotietojasi.
Jos sinulle kertyy korkoa, voit vähentää verosi korot vuoden lopussa
Tapa 4/4: Muiden tulolähteiden löytäminen
Vaihe 1. Tutki enkelisijoittajia
Nämä sijoittajat sijoittavat aloittaviin tai uudempiin yrityksiin. Vastineeksi he saavat 20–25 prosentin lisäyksen sijoituksistaan. Enkelisijoittajat sijoittavat yleensä noin 600 000 dollaria.
- Angel -sijoitus on ihanteellinen nuorelle (mutta ei uudelle) yritykselle, joka tarvitsee käteisrahaa uuden tuotteen tai palvelun kehittämiseksi.
- Löydät enkelisijoitusryhmiä käymällä Angel Capital Associationin verkkosivustolla, joka ylläpitää luetteloa enkeliryhmän jäsenistä. Voit myös tarkistaa MicroVentures ja AngelList.
Vaihe 2. Etsi pääomasijoittajia
Riskipääoma on paljon kuin enkelisijoittaja. Nämä yritykset sijoittavat korkean riskin yrityksiin, joilla on kasvupotentiaalia. Pääomasijoitusyrityksiä löytyy netistä. Heillä on taipumus sijoittaa vain tietyntyyppisiin yrityksiin, joten tutkia ne perusteellisesti ennen yhteydenottoa.
Verkkosivusto thefunded.com sisältää tietoa erilaisista riskipääomayrityksistä. Tiedot toimittavat yrittäjät, jotka ovat työskennelleet heidän kanssaan
Vaihe 3. Harkitse joukkorahoitusta
Indiegogon ja Kickstarterin verkkosivustojen avulla voit hakea pieniä sijoituksia monilta ihmisiltä verkossa. Luot profiilin ja asetat sitten varainkeruutavoitteen, kuten 5 000 dollaria 30 päivän aikana.
Joukkorahoitus ei ole sopiva pitkän aikavälin rahoitusmenetelmä. Se sopii sen sijaan kertaluonteisille yrityshankkeille, kuten elokuvan tai musiikkivideon luomisen rahoittamiseen
Vaihe 4. Tutki apurahamahdollisuuksia
Julkisia avustuksia on saatavana tietyille aloille, kuten tutkimukseen tai tieteeseen. SBA: lla on useita apurahaohjelmia, kuten seuraavat:
- Pienyritysten innovaatiotutkimus (SBIR). Jotta voit saada tämän avustuksen, yritykselläsi ei saa olla yli 500 työntekijää, ja sen täytyy olla yhden tai useamman Yhdysvaltain kansalaisen tai ulkomaalaisen henkilön enemmistöomistaja.
- Pienyritysten teknologiansiirto (STTR). Tällä ohjelmalla on samanlaiset vaatimukset kuin SBIR: llä. Kuitenkin yritys, joka saa apurahan, on voittoa tavoittelemattoman tutkimuslaitoksen kanssa, joka saa vähintään 30% varoista.