Kuinka sijoittaa 401 (k): 12 vaihetta (kuvilla)

Sisällysluettelo:

Kuinka sijoittaa 401 (k): 12 vaihetta (kuvilla)
Kuinka sijoittaa 401 (k): 12 vaihetta (kuvilla)

Video: Kuinka sijoittaa 401 (k): 12 vaihetta (kuvilla)

Video: Kuinka sijoittaa 401 (k): 12 vaihetta (kuvilla)
Video: SANREMO: italialainen laulu FESTIVAL on ohi, ja mitä nyt? Sanremon jälkeen: on selvää, eikö? 2024, Maaliskuu
Anonim

401 (k) -suunnitelma on työnantajasi sponsoroima eläkeohjelma, jonka avulla voit maksaa eläkesäästöjäsi. 401 (k): n käyttäminen eläkkeelle siirtymiseen on veroetu, koska maksusi suoritetaan ennen verotusta. Kaikki tulosi, joita maksut saavat, ovat myös veronalaisia. Sijoita 401 (k) -työhön tutkimalla työnantajasi kautta käytettävissä olevia vaihtoehtoja, määrittämällä mihin sijoittaa ja arvioimalla, kuinka paljon sinun on säästettävä mukavaan eläkkeelle siirtymiseen. Nyrkkisääntönä on pyrittävä säästämään 10% vuosituloistasi eläkkeelle 401 (k) -tilille.

Askeleet

Osa 1 /3: Säästöjen ja sijoittamistavoitteiden asettaminen

Sijoita 401K -vaiheeseen 1
Sijoita 401K -vaiheeseen 1

Vaihe 1. Arvioi kuinka paljon rahaa tarvitset säästääksesi eläkkeelle

Yhdysvalloissa keskimääräinen eläkkeelle siirtyminen maksaa noin 740 000 dollaria. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että jokainen tarvitsisi täsmällisen määrän. Harkitse tapauksesi erityispiirteitä: asutko kalliissa kaupungissa tai halvalla maaseudulla; aiotko matkustaa kansainvälisesti joka vuosi vai pysytkö enimmäkseen kotona? Jos esimerkiksi omistat jo asunnon ja asut vaatimattomassa lähiössä, sinun on ehkä säästettävä vain 400 000 dollaria.

  • Jos et tiedä, kuinka paljon säästää, tutustu online -eläkelaskimiin sellaisten organisaatioiden kautta kuin CNN Money, Bankrate, Bloomberg, Kiplinger tai AARP.
  • Vaikka melkein miljoonan dollarin säästön suunnittelu voi tuntua mahdottomalta, se on hyvä tavoite!
Sijoita 401K -vaiheeseen 2
Sijoita 401K -vaiheeseen 2

Vaihe 2. Tavoitteena on sijoittaa 19 000 dollaria vuodessa, jos olet alle 50 -vuotias

Vaikka 20-, 30- ja 40 -vuotiaat ihmiset harvoin ajattelevat eläkkeelle siirtymistä, on järkevää aloittaa sijoittaminen 401 (k) -tilille mahdollisimman pian. Vaikka kaikkien ei välttämättä ole mahdollista maksaa 19 000 dollaria vuodessa, suunnittele varata kaikki, mihin sinulla on varaa. Mitä aikaisemmin aloitat sijoittamisen tilille, sitä enemmän rahaa sinulla on käytettävissänne eläkkeelle siirtyessäsi. Tällä tavalla, kun siirryt parempiin työpaikkoihin, joilla on korkeammat tulot, voit lisätä 401 (k) -investointiasi vuosittain.

  • Internal Revenue Service (IRS) määrittää, kuinka paljon yksilöt voivat osallistua 401 (k) vuotuiseen elämäänsä. Tarkista IRS: n verkkosivustolta investointien enimmäisrajat, jotka voivat muuttua verovuodesta toiseen.
  • Jos olet määrittänyt 401 (k) työnantajasi kautta, yritys saattaa myös asettaa rajoituksia vuosittaiselle enimmäissijoituksellesi. Keskustele suunnitelmasi järjestelmänvalvojan kanssa työpaikalla siitä, mitä yritys sallii sinun osallistua. Jotkut työnantajat saattavat käyttää tiettyä prosenttiosuutta palkastasi 401 (k) vuotuisen maksusi rajana.
Sijoita 401K -vaiheeseen 3
Sijoita 401K -vaiheeseen 3

Vaihe 3. Sijoita vähintään 25 000 dollaria vuodessa, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi

Kun olet saavuttanut 50-luvun puolivälin-etenkin jos aiot jäädä eläkkeelle 10 vuoden kuluessa-sinun on aloitettava vakavien rahasummien varaaminen eläkkeelle. Onneksi IRS sallii ikääntyneiden ihmisten "saada kiinni" antamalla ylimääräiset 6 000 dollaria vuosittain 401 (k): lle. 22 000 dollaria on yli 50 -vuotiaille kansalaisille maksettava tili, joten suunnittele investoida vähintään niin paljon joka vuosi.

Kun lähestyt eläkeikää, saatat huomata, että sinun on säästettävä enemmän voidaksesi nauttia toivomastasi eläkkeestä

Osa 2/3: Sijoitustyyppien ja rahastojen valinta

Sijoita 401K -vaiheeseen 4
Sijoita 401K -vaiheeseen 4

Vaihe 1. Hajauta sijoituksesi jakamalla rahasi ympäri

401 (k) -tilin monipuolistaminen tarkoittaa rahasi sijoittamista moniin eri osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, sijoitusrahastoihin, hyödykkeisiin ja rahamarkkinarahastoihin. Tämän strategian avulla voit kasvattaa tiliäsi sekä matalan että korkean riskin sijoitusvaihtoehtojen avulla. Hajauttaminen on myös paras tapa välttää rahan menettäminen yksittäisen sijoituksen arvon laskiessa, koska muut erilaiset sijoituksesi voivat pysyä vakaina tai jopa saada rahaa.

  • Älä esimerkiksi sijoita kaikkia 401 (k): n varoja yrityksesi osakkeisiin tai mihinkään muuhun yritykseen tai toimialaan (kuten teknologiaan tai öljyyn). Monipuolistaminen on tärkeä osa älykästä sijoittamista.
  • Rahasi jakaminen eri sijoituksiin auttaa suojautumaan tarpeettomilta riskeiltä.
Sijoita 401K -vaiheeseen 5
Sijoita 401K -vaiheeseen 5

Vaihe 2. Laita rahaa osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin saadaksesi korkean riskin ja korkean tuoton vaihtoehdon

Osakemarkkinoilla pelaaminen ja epävakaisiin rahastoihin sijoittaminen voi olla riskialtista, koska osakkeiden arvot voivat vaihdella nopeasti. Voit kuitenkin myös ansaita huomattavan määrän rahaa sijoittamalla osan 401 (k) rahoistasi osakkeisiin. Jos suunnittelet hyvissä ajoin eläkkeelle siirtymistäsi, sano vähintään 15-20 vuotta-suunnittele vähintään 40-50% 401 (k) -varoistasi sijoittamisesta osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin.

  • Osakkeet tarjoavat sijoittajille parhaan mahdollisen pitkän aikavälin tuloksen, mutta ne ovat riskialttiimpia lyhyellä aikavälillä, koska ne voivat menettää paljon rahaa kerralla. Yleensä mitä enemmän aikaa sinulla on eläkkeelle siirtymiseen, sitä enemmän riskiä voit sietää.
  • Jos sinulla on vain 5-10 vuotta eläkkeellesi, älä luota liikaa osakkeisiin. Sijoita vain noin 20% kaikista 401 (k) varoista osakkeisiin ja säästä loput pienemmän riskin vaihtoehtoihin.
Sijoita 401K -vaiheeseen 6
Sijoita 401K -vaiheeseen 6

Vaihe 3. Sijoita sijoitusrahastoihin ja käteisvaroihin vakaiden, matalan riskin vaihtoehtojen saamiseksi

Eri sijoitusrahastot ovat käytettävissäsi 401 (k) -suunnitelmassasi. Vaikka mikään niistä ei todennäköisesti tuo sinulle valtavia määriä rahaa yhdessä yössä, ne ovat hyvä tapa varmistaa, että tilisi kasvaa luotettavasti ilman liikaa riskejä. Kun arvioit sijoitusrahastoja, etsi jatkuvasti korkeaa tuottoa, hyvää rahastojen hallintaa ja alhaista kulusuhdetta sijoituksesi maksimoimiseksi.

Lue jokaisen suunnitelmasi kautta saatavilla olevan rahaston esite saadaksesi käsityksen siitä, sopiiko se hyvin riskitasollesi ja sijoitustavoitteillesi

Sijoita 401K -vaiheeseen 7
Sijoita 401K -vaiheeseen 7

Vaihe 4. Harkitse yksittäisten rahastojen etuja ja haittoja ennen sijoittamista

Kun olet valinnut muutamia rahastoja, joihin haluat sijoittaa (esim. Osakkeet, joukkovelkakirjat ja sijoitusrahastot), sinun on arvioitava jokainen yksittäinen rahasto. Kaikentyyppiset vahvat rahastot tuottavat korkeaa taloudellista tuottoa ja menestyvät vertailuryhmänsä 25 prosentissa kolmen, viiden ja kymmenen vuoden aikana. Rahaston pitäisi myös veloittaa sinulta pieni määrä vuosittain verrattuna vastaaviin rahastoihin.

Koska osakkeet ja sijoitusrahastot ovat julkisessa kaupankäynnissä, nämä tiedot ovat kaikki julkisesti saatavilla. Tarkista rahastojen tiedot Wall Street Journalin tai Investopedia Markets -osiosta. Lisätietoja:

Sijoita 401K -vaiheeseen 8
Sijoita 401K -vaiheeseen 8

Vaihe 5. Valitse kohdepäivämäärärahat säästääksesi itsesi tekemästä yksityiskohtaista tutkimusta

Kohdepäivärahastot yhdistävät osakkeita ja sijoitusrahastoja saadakseen eniten rahaa tavoitepäivään mennessä. Selvitä, milloin haluat jäädä eläkkeelle, ja investoi 2-3 kyseisenä vuonna erääntyvään rahastoon. Esimerkiksi vuonna 2020 erääntyvä rahasto sijoittaa matalan riskin rahastoihin vakauden saavuttamiseksi, kun taas vuonna 2050 erääntyvä rahasto sijoittaa korkean riskin rahastoihin maksimoidakseen kasvun.

Voit myös sijoittaa erilaisia rahasummia eri kohdepäivärahastoihin. Jos esimerkiksi aiot jäädä eläkkeelle vuonna 2050, investoi kohteisiin "Portfolio 2020", "Eläkerahasto 2030" ja "Tavoite 2050" ja vie jokaiseen rahastoon sijoitetut rahat seuraavaan kohdepäivärahastoon sen erääntymisen jälkeen

Osa 3/3: Sijoittaa viisaasti eläkkeelle

Sijoita 401K -vaiheeseen 9
Sijoita 401K -vaiheeseen 9

Vaihe 1. Osallistu yrityksesi sijoitusohjelmaan

Suurin osa työnantajista suorittaa vastaavia maksuja työntekijöidensä 401 (k) tileille. Tämä tarkoittaa, että jokaisesta dollarista, jonka sijoitat omaan 401 (k): een, työnantajasi sijoittaa 50 senttiä. Lahjoita vähintään enimmäismäärä, jonka työnantaja vastaa, jotta saat kaiken irti tästä asetelmasta. Jos esimerkiksi työnantajasi maksaa enintään 6% koko palkasta, varmista, että sijoitat vähintään 6%.

  • Jos et ole varma, kuinka paljon rahaa työnantajasi kattaa, ota yhteyttä HR -osastoon saadaksesi selville.
  • Kysy myös työnantajasi ansainta -aikataulusta. Tämä kertoo sinulle, kuinka kauan sinun on oltava yrityksen kanssa, ennen kuin pääset käyttämään kaikkia vastaavia varoja.
Sijoita 401K -vaiheeseen 10
Sijoita 401K -vaiheeseen 10

Vaihe 2. Kysy 401 (k) johdon neuvoja työnantajasi kautta

Jos sijoitat 401 (k) -suunnitelmaan työnantajasi kautta, sinulla on todennäköisesti pääsy hallinnointipalveluihin tai työnantajan sponsoroimaan taloussuunnittelijaan pientä maksua vastaan. Ota yhteyttä hallintapalveluun ja selvitä, mitä 401 (k) -sijoitusneuvontaa he voivat antaa sinulle. 401 (k) -investointi on monimutkainen ja aikaa vievä prosessi. Jos olet suhteellisen uusi varallisuudenhoidossa ja investoinneissa, ei ole mitään vikaa pyytää apua!

Hallintopalveluista maksettava palkka maksaa yleensä noin 1% kokonaispalkastasi

Sijoita 401K -vaiheeseen 11
Sijoita 401K -vaiheeseen 11

Vaihe 3. Työskentele oman taloussuunnittelijasi kanssa yksilölliseen palveluun

Työskentely sijoitusasiantuntijan kanssa työpaikalla on hyödyllistä, mutta he eivät ehkä tiedä henkilökohtaisen taloudellisen tilanteesi yksityiskohtia. Siellä henkilökohtainen taloussuunnittelija voi olla hyödyllinen! Ammattimainen taloussuunnittelija voi arvioida säästösi tavoitteet, eläkkeelle siirtymiseen kuluvan ajan ja tulosi sekä auttaa sinua sisällyttämään 401 (k) sijoituksesi koko eläkesalkkuusi.

  • Ennen kuin työskentelet taloussuunnittelijan kanssa, varmista, että ne ovat maksullisia eikä provisioihin perustuvia. Tämä tarkoittaa, että maksat heille suoraan, eivätkä he saa palkkiota sijoitustuloistasi.
  • Harkitse taloudellisen neuvonantajan löytämistä, joka on erikoistunut itseohjautuviin eläkesuunnitelmiin. Tämä tarkoittaa, että sinulla on mahdollisuus sijoittaa vaihtoehtoisiin varoihin, kuten kiinteistöihin, jalometalleihin ja kryptovaluuttaan.
Sijoita 401K -vaiheeseen 12
Sijoita 401K -vaiheeseen 12

Vaihe 4. Älä luota pelkästään 401 (k) -tiliin eläkkeesi rahoittamisessa

Vaikka 401 (k): t ovat loistava eläketili, ne eivät ole ainoa käytettävissä oleva vaihtoehto! Säilyttämällä runsaasti rahaa säästötililläsi, erilaisilla CD-tileilläsi ja työnantajasi kautta tarjotuilla ei-401 (k): n eläketileillä voit monipuolistaa koko eläketilien yhdistelmän. Jos sijoitat eläkerahoja muihin kuin 401 (k): n tileihin, myös rahasi pysyvät likvidinä, joten voit käyttää niitä milloin tahansa ilman seuraamuksia.

401 (k) -suunnitelmat rankaisevat sinua varojen nostamisesta ennen kuin täytät 59 ja puoli vuotta. Jos laitat kaikki säästösi 401 (k) -tilille ja joudut hätätilanteeseen, joudut maksamaan 10% sakkomaksun, kun yrität nostaa varoja 401 (k) -yhtiöltä ennenaikaisesti

Video - Käyttämällä tätä palvelua joitakin tietoja voidaan jakaa YouTuben kanssa

Vinkkejä

  • Ellet käy taloudellista hätätilannetta, älä koskaan kohdella 401 (k) -tiliäsi kuin säästötiliä. Vaikka varojen nostaminen 401 (k): sta voi tuntua "ilmaiselta rahalta", se vaikuttaa negatiivisesti eläkkeelle siirtymisaikatauluusi ja voi asettaa sijoituksesi taaksepäin kuukausia!
  • Muista, että sinun on maksettava verot 401 (k) -tililläsi olevista rahoista kotiutuksen yhteydessä. Joten vaikka säästät miljoona dollaria, saatat saada itsellesi alle kaksi kolmasosaa siitä, kun nostat varoja.
  • Muista kääntää 401 (k), kun vaihdat työpaikkaa. Et halua nostaa rahaa 401 (k): sta ennen eläkkeelle siirtymistä, koska siihen liittyy seuraamuksia ja veroja. Kun olet oikeutettu 401 (k) -ohjelmaan uudessa työpaikassa, voit käyttää olemassa olevia varoja uuteen suunnitelmaan.
  • Säästä niin paljon kuin budjettisi sallii, jos 401 (k) on ainoa tapa säästää eläkkeelle. Taloussuunnittelijat suosittelevat, että vähintään 10 prosenttia palkasta maksetaan 401 (k).

Suositeltava: