Vakaan budjetin luominen on ensimmäinen askel taloudellisen elämäsi hallitsemisessa ja rahan toimimisessa puolestasi. Se voi auttaa sinua murskaamaan maksamattoman velkasi, sijoittamaan rahaa säästöihin ja tuntemaan olosi rennommaksi ja vähemmän stressaantuneeksi. Budjetoinnin ei aina tarvitse tarkoittaa vähemmän kulutusta-se voi tarkoittaa vain sitä, että rahasi kohdistetaan tärkeisiin asioihin ennen kuin hoidat itseäsi. Seuraamalla tulojasi ja kulujasi joka kuukausi voit tulla rahasi mestariksi ja saavuttaa tavoitteesi ajoissa.
Askeleet
Budjetointiohje
Esimerkkiluettelo kuluista
Esimerkki pienituloisesta budjetista
Esimerkki korkean tulotason budjetista
Menetelmä 1/3: Talousarvion luominen
Vaihe 1. Luo budjetointitaulukko
Voit luoda yksinkertaisen laskentataulukon Google Sheetsin tai Excelin avulla. Tavoitteesi on kartoittaa kaikki kulut ja tulot vuoden aikana, joten tee laskentataulukko, joka näyttää kaikki tietosi selkeästi, jotta voit nopeasti tunnistaa alueet, joilla voit käyttää älykkäämmin.
Merkitse ylimmälle riville vuoden 12 kuukautta
Vaihe 2. Etsi kuukausitulosi verojen jälkeen
Nettotulosi tai tulosi, jotka käytät, ovat kuukausitulosi verojen vähentämisen jälkeen. Jos sinulla on palkka, tämä on kiinteä kuukausittainen summa, jonka löydät palkkatukistasi. Jos työskentelet tunneittain, tulosi voivat vaihdella kuukausittain, mutta voit löytää keskimääräisen summan tarkastelemalla viimeisiä 3-4 palkkaasi.
Jos olet freelance-työntekijä tai itsenäinen ammatinharjoittaja, saatat saada kaikki tulosi ilman veroja. Yritä varata noin 20% tuloistasi verojen maksamiseen vuoden lopussa
Vaihe 3. Listaa kaikki kiinteät kulut
Kiinteät kulut ovat asioita, joista maksat saman hinnan jokaisesta kuukaudesta. Tämä voi sisältää vuokran, asuntolainan, jotkin apuohjelmat, opintolainan maksut tai auton maksun. Lisää kullekin kullekin otsikko laskentataulukon vasemmassa reunassa olevaan sarakkeeseen ja kirjoita sitten käyttämäsi rahamäärä kullekin ruudulle vastaavan kuukauden alle. Esimerkiksi:
- Vuokra: 1000 dollaria
- Sähkö: 100 dollaria
- Auton maksu: 250 dollaria
- Opintolainat: 400 dollaria
- Luottokorttimaksu: 100 dollaria
Vaihe 4. Kirjoita muuttuvat kulut
Muuttuvat kulut ovat niitä, joissa rahamäärät voivat muuttua kuukausittain. Nämä ovat yleensä alueita, joita on helppo leikata, jos yrität säästää rahaa. Lisää nämä tarrat kiinteiden kulujesi alle ja lisää ne joka kuukausi. Esimerkiksi maaliskuu voi sanoa:
- Elintarvikkeet: 350 dollaria
- Kaasu: 120 dollaria
- Viihde: 300 dollaria
- Henkilökohtaiset tavarat (hiustenhoito, meikki, vaatteet jne.): 200 dollaria
- Lomarahasto: 50 dollaria
- Säästöt: 200 dollaria
Vaihe 5. Vertaa kulujasi tuloihisi
Tee kuukausibudjetti laskemalla yhteen kuukausittain käyttämäsi rahasumma kiinteistä ja muuttuvista kuluista. Vähennä sitten tämä summa kuukausituloistasi. Kaikki mitä sinulla on jäljellä, ovat käytettävissä olevat tulosi tai rahat, jotka sinulla on jäljellä kuukauden lopussa. Jos sinulla ei ole rahaa jäljellä tai luku on negatiivinen, käytät todennäköisesti enemmän kuin kuukaudessa.
Esimerkiksi: 600 dollaria (kiinteät kulut) + 550 dollaria (muuttuvat kulut) = 1 150 dollaria kuukaudessa. 2 000 dollaria (kuukausitulot) - 1 150 dollaria (kokonaiskulut) = 850 dollarin käytettävissä olevat tulot
Tapa 2/3: Budjetin käyttäminen
Vaihe 1. Maksa kaikki kulut ensin
Ennen kuin ryhdyt säästämään tai sijoittamaan rahaa tavoitteeseen, sinun on varmistettava, että maksat kaikki laskusi. Varmista, että käytät suurimman osan tuloistasi kuukausittain laskuihisi, jotka sinun on maksettava katon pitämiseksi pään päällä ja ruoan suussa.
- Ei ole mitään järkeä säästää rahaa, jos sinulla on vielä maksamattomia laskuja maksettavana!
- Sinun pitäisi yrittää käyttää 50% tuloistasi elinkustannuksiin / tarpeisiin.
Vaihe 2. Aseta ylimääräiset rahat tiettyyn tavoitteeseen
Nyt kun tiedät, kuinka paljon rahaa sinulla on jäljellä kuukauden lopussa, voit alkaa sijoittaa ne kohti tavoitteitasi. Voit sijoittaa sen säästöihin, maksaa velkaa tai lisätä sen oppilaitosten rahastoon lapsillesi. Varmista, että tiedät, mitä haluat tehdä ylimääräisillä rahoillasi, jotta voit tehdä suunnitelman.
- Voit esimerkiksi jakaa ylimääräiset rahat velan maksamiseen ja tallentamiseen joka kuukausi.
- Voit myös antaa itsellesi kulukorvauksen tai sijoittaa ylimääräiset rahat joka kuukausi.
- Yritä käyttää 20% tuloistasi säästöihin tai tiettyyn tavoitteeseen.
Vaihe 3. Säädä tapoja, jos käytät liikaa
Jos laskit, kuinka paljon rahaa sinulla on jäljellä kuukauden lopussa eikä se ole paljon, sinun on ehkä mukautettava kulutustottumuksiasi. Yritä kuluttaa vähemmän valinnaisiin tuotteisiin, kuten vaatteisiin, viihteeseen ja syömään.
- Kaikki eivät pysty leikkaamaan menojaan juuri nyt, ja se on okei. Ruoan syöminen, laskujen maksaminen ja vaatteiden ostaminen ovat kaikki välttämättömiä elääksesi elämääsi, eikä sinun pitäisi tuntea siitä pahaa.
- Yritä olla realistinen siitä, mitä voit leikata. On helppo sanoa, että voit leikata viihdebudjettisi puoleen, mutta ei ehkä ole hauskaa kieltäytyä menemästä ystävien kanssa ulos aina, kun he pyytävät.
- Noin 30% tuloistasi tulee käyttää asioihin, joita haluat, mutta joita et tarvitse.
Vaihe 4. Aseta lyhyen aikavälin tavoitteet saavuttaaksesi vuoden sisällä
Nyt kun tiedät kuinka paljon rahaa saat ja käytät joka kuukausi, voit asettaa tavoitteita kulutustottumuksillesi. Lyhyen aikavälin tavoitteet ovat asioita, jotka voit saavuttaa 12 kuukauden kuluessa, ja niiden tulee olla täsmällisiä ja toteutettavissa. Esimerkiksi:
- Laita 5% jokaisesta palkasta säästötilille.
- Maksa luottokorttisi saldo 12 kuukaudessa.
Vaihe 5. Luo pitkän aikavälin tavoitteita saavuttaaksesi muutaman vuoden kuluessa
Pitkän aikavälin tavoitteet ovat budjetointitavoitteitasi, joiden saavuttaminen voi kestää hieman yli vuoden. Niiden tulisi myös olla täsmällisiä ja toteutettavissa, ja voit ajatella eteenpäin tulevaisuuteen. Esimerkiksi:
- Säästä 8 000 dollaria hätäsäästörahastossa.
- Maksa opintolainat takaisin 3-5 vuodessa.
- Säästä 10 000 dollaria kodin ennakkomaksusta.
Vaihe 6. Kirjoita kulutuksesi joka kerta, kun teet ostoksen
Paras tapa seurata menestymistäsi on kirjoittaa muistiinpano joka kerta, kun käytät rahaa. Voit tehdä tämän paperilla, muistiinpanolla puhelimessasi tai laskentataulukolla tietokoneella-mikä on helpointa. Näin näet, mihin rahasi menevät ja mitä voit mahdollisesti leikata tulevaisuudessa.
Ole todella tarkka kirjoittaessasi, mihin käytit rahaa, jotta et unohda sitä. Voit esimerkiksi kirjoittaa: "22,95 dollaria uuteen kelloon äidin syntymäpäivänä"
Vaihe 7. Vähennä kulutustasi ostamalla halvempia tuotteita
Jos huomaat, että kulutat liikaa, saatat pystyä tekemään pieniä muutoksia tapoihisi, jotka eivät vaikuta elämääsi ollenkaan. Yritä esimerkiksi ostaa irtotavarana ruokakaupasta sen sijaan, että ottaisit nimimerkkejä. Tai tee kahvisi kotona sen sijaan, että ostat kahvin kahvilasta. Tällaiset pienet muutokset voivat kasvaa ajan myötä, joten jatka sitä!
Yritä pakata lounas ostamisen sijaan, harjoittele ulkona kuntosalin sijasta, tilaa online -sanomalehti sen ostamisen sijaan tai hanki kirjasi kirjastosta sen sijaan, että ostat ne kokonaan uusina
Tapa 3/3: Hyvien budjetointitapojen harjoittaminen
Vaihe 1. Tarkista budjettisi joka kuukausi
Tulosi tai kulut voivat muuttua kuukausittain, ja on tärkeää pitää budjetti ajan tasalla. Muista seurata kokonaiskustannuksiasi ja säästöjäsi ja säädä kuluja tarvittaessa.
- Tarkista kunkin kuukauden alussa edellisen kuukauden budjetti ja katso, miten onnistuit. Tämä voi auttaa sinua tekemään muutoksia tulevaisuutta varten.
- Jos saat korotuksen tai maksat velan, tämä voi vaikuttaa myös budjettiin.
Vaihe 2. Helpota budjettiasi budjettityökalulla
Laskentataulukot ovat mahtavia, mutta voi olla vaikeaa seurata tietojasi yksin. Jos haluat saada budjetistasi sujuvamman, yritä päivittää tietosi budjetointisivustolle tai -sovellukseen. Näin sinulla on jo budjettimalli ja voit asettaa verkkosivustolle muistutuksia lataamaan kulutustottumuksesi, jotta et unohda.
Mint, YNAB, Quicken, AceMoney ja BudgetPlus tarjoavat budjetointipalveluja
Vaihe 3. Hemmottele itseäsi säännöllisesti, mutta järkevästi
Rahasi on toimittava sinulle, ei toisinpäin. Et halua tuntea olosi budjetin tai rahan orjaksi, joten on tärkeää sallia itsellesi joka kuukausi pieni herkku, joka ei riko budjettiasi.
Katso budjettiasi ja päätä, mihin sinulla on varaa tuhlata. Joinain kuukausina sinulla voi olla varaa uusiin kenkiin, toisina kuukausina voit ostaa latteen tai uuden muistikirjan
Vaihe 4. Maksa velkasi joka kuukausi, jos voit
Jos käytät luottokortteja tai sinulla on opintolainavelkaa, yritä maksaa vähintään vähimmäissumma kuukausittain, jotta vältät korkeat korot. Jos et pysty maksamaan pois nykyisiä saldoja, priorisoi niiden maksaminen kohtuullisessa ajassa, jotta saat saldot nollaan.
Jos sinulla on varaa sijoittaa enemmän rahaa velkaanne joka kuukausi, sinun tulee asettaa se etusijalle. Vähimmäismaksun maksaminen kuukausittain voi kestää kauan velkasi maksamisessa, ja voit maksaa tonnin rahaa korkoina
Vaihe 5. Säästä rahaa hätätilanteissa
Et voi koskaan suunnitella hätätilanteita, ja ne voivat tuhota budjettisi, jos he saavat sinut pois. Yritä varata rahaa joka kuukausi siltä varalta, että autosi rikkoutuu, tarvitset sairaanhoitoa tai menetät työsi. Näin sinulla on tyyny, joka auttaa sinua.
- On parempi suunnitella odottamattomia asioita nyt kuin antaa niiden häiritä sinua.
- Jos jotain odottamatonta tapahtuu, ota yhteyttä luottokorttiyhtiöösi ja opintolainayritykseesi, jotta he voivat antaa anteeksi myöhästyneet maksut tai lykätä perintää muutaman kuukauden ajan.
- Yleinen peukalosääntö on säästää tarpeeksi rahaa kuuden kuukauden kulujen kattamiseen. Jos käytät esimerkiksi 1 500 dollaria kuukaudessa, yritä säästää 9 000 dollaria hätätilanteita varten.
Kuinka voin olla älykkäämpi rahoillani?
Katsella